開展網上個人理財業務需要哪些程式

1樓：麻木

首次購買理財產品，需注意：

1、辦理首次風險承

受能力評估；

2、辦理產品適合度評估；

3、通過產品規定的渠道進行購買。

個人理財業務的相關主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構及監管機構等。

1、個人客戶

個人理財業務的需求方，商業銀行一般會按照一定的標準，如客戶資產規模、風險承受能力等，對客戶進行分類，通過調查不同型別客戶的需求，提供個人理財服務。

2、商業銀行

個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。

3、非銀行金融機構

**公司、**公司、信託公司、保險公司、投資理財公司，除了通過自身渠道外，還利用商業銀行渠道向客戶提供個人理財服務。

4、監管機構

制定行業規範，包括銀監會、證監會、保監會、外匯局等。

擴充套件資料：

個人理財業務市場特點

1、信託貸款類產品成為理財市場的主導　2023年各商業銀行理財產品發行數量保持快速增長，單手資本市場大幅下挫，投資者風險意識增強銀監會加大商業銀行理財業務規範整改力度等因素的影響，理財產品的品種結構普遍發生顯著變化。

子2023年2季度開始，風險相對降低、收益相對穩定的信託貸款類產品大幅增加，並保持迅猛增長的態勢，在各類銀行理財產品中已佔據主導地位。

2、公益性、專屬性創新產品彰顯理財業務價值

針對「5.12」汶川特大**災害，部分銀行迅速反應，推出了具有公益性質的創新理財產品。此類以慈善、關愛為主題的理財產品，在很大程度上拓寬了銀行理財業務的發展思路；

打破了以往理財業務同質化的常規，深化了理財品牌的內涵與價值，增強了客戶的認同和忠誠度，並有效地提升了銀行的品牌價值和社會形象，對於理財業務的長遠發展大有裨益。

3、產品預期年化收益率更趨規範合理

各銀行理財產品的預期年化收益率普遍趨向於規範合理，與以往部分銀行對新股申購類、結構掛鉤類產品動輒給出40%或50%的預期收益率，甚至「上不封頂」的情況形成鮮明反差。

究其原因：一方面，受資本市場低迷以及「零收益」實踐等因素影響，各個銀行給出的預期收益水平更加實際與客觀；另一方面，按照銀監會要求，對於無法提供科學、準確的測算依據和測算方式的理財產品；

各個銀行在宣傳和介紹材料中不得給出「預期收益率」或「最高收益率」。儘管有所回落的預期收益水平在一定程度上會影響客戶吸引力，但從根本上講，科學的、與實際收益情況吻合的預期收益率將對商業銀行及其理財產品的美譽度和客戶信任度產生積極影響。

4、產品短期化趨勢更為顯著，期限結構日臻完善

與以往同型別產品相比，各銀行理財產品的短期化趨勢更為顯著。以招商銀行為例，其2023年所發行的全部理財產品中，期限在三個月（含）以內的產品數量佔比達36.8%，期限在三個月至一年的產品佔比達59.

7%，而一年期以上的產品僅佔全部產品3.5%。此外，其他各銀行也注重短期化產品的研發和推廣。

5、理財業務分層服務體系逐步構建，財富管理職能日益凸顯

2023年來，針對中高階客戶的專屬產品不斷增加，銀行理財業務更加註重客戶細分，財富管理職能日益凸顯。各銀行對中高階財富客戶的重視程度正在不斷提升，市場細分能力的增強和分層服務體系的構建將成為商業銀行財務管理業務發展的重要基石。

銀行開展個人理財業務有什麼優缺點 / 銀行理財

2樓：鑽誠投資擔保****

（1）規模

優勢。由於我國各商業銀行具有網點規模優勢，特別是國有控股商業銀行和全國性股份銀行憑藉著自身強大的創新能力，營銷能力等優勢已逐漸佔領了理財產品市場的主體地位。個人理財業務是被開拓出來的盈利新渠道，將成為各行新的利潤增長點。

（2）品牌信譽。由國家的實力與信譽作為後臺支撐，各商業銀行本身就具備了天然獨厚的業務優勢。銀行與客戶之間有了信譽的橋樑作用，其他方面的事情都好解決了，推行出來的產品可信度高，大眾都願意購買，買的也放心。

（3）連帶效益。各銀行從成立之初，到現在的規模，都有自身固有的客源，穩定的客戶關係。銀行諸多的業務發展過程中，可以連帶的推廣個人理財業務，既快捷、方便，又可以省去很多成本開銷：

如宣傳費用、人力投入、軟硬體設施投入等等。