1樓：雨昕昕
我一直在關注金融危機,我在此用我的話作答(也許不夠準備標準但希望你能明白):金融危機是因發達國家(特別是美國)提前消費、提前投資甚至是超前消費投資，向銀行及金融機構借錢消費或投資於用鉅款的房地產、汽車等產業。而這個借款還不起，形成鉅額債務，銀行的錢虧空，銀行及金融機構在好的經濟環境下本來可以得到還款（本金）和還利率（銀行的利潤），可是當債務過多，本金都收不回來，爭行的錢虧空了，壞賬太多。
而人們的存款又極少，銀行的存款少……金融危機便形成。近幾年投資的房地產（被抄高的房價一下子躍了很多，可是還是沒人能拿自己的錢買得起還是得從銀行借錢才能買得起）其它的如汽車及家電、高階名牌商品如服裝等也是投資生產過多了，那價錢人們買不起（之前人們都是用信用卡等於是借錢消費，現在銀行虧空了，自己口袋的錢又少買不起名名牌了），這樣……許多的商品變成供大於求，只能降價了……降價但生產的成本回不來，破產了、工廠也停廠了，不倒閉的也裁員了……金融危機就是這樣。
再給你看一下我摘錄下來的一篇文章：如下：
由美國華爾街引發的金融危機
或許，這也是天命吧。從二戰結束特別是上世紀80年代以來便一直得寸進尺地透支全球、透支自己帳戶的樂觀的美國人，在幻化出了醉鬼華爾街和**麥道夫、斯坦福之後，終於遭到了所謂「次貸」的懲罰。次貸，就是給還不起債的人發錢過好日子的一種「金融創新」，可見美國人已經「瀟灑」到了何等地步——
——美聯儲公佈的最新消費者財務調查結果顯示，千禧年後的美國人基本上沒有創造任何財富：除卻通脹因素，現在美國家庭的平均淨資產比2023年還要低。因為這段時間裡，他們都一直在借錢和花錢，直到每個家庭負債16萬美元，直到超前開銷到幾乎銀行零儲蓄，所以自危機爆發以來，世人看到的美國各類經濟資料、信心指數幾乎是清一色的糟糕又糟糕，失業、破產、清算成了美國2009真正的主旋律。
相比之下，我們中國人算是很節儉的，所以國人的銀行儲蓄率很高，堪稱全球的驕傲！但問題是，銀行裡的80%存款只屬於大約20%的人，80%的國人卻只拿著20%的所謂鉅額儲蓄。而這些人中的「城裡人」，又秉承了中國農民一輩子辛勞只圖蓋房子、娶媳婦的傳統，都在盼著有自己的房子，所以許多人，正好**也開始學美國激勵大家透支，又從銀行按揭貸款成了所謂真正的「房奴」。
當然，既然為「奴」，便說明還貸很有壓力，如此經濟危機一來，收入更少更難，所以中國的「次貸」也便有了「火種」。但更大的問題是，為了救樓市，如今的許多政策竟然還在變本加厲地鼓勵貸款優惠買房，說「買房就是愛國」，甚至還忽悠說要「振興樓市」（我以為中國當前最該振興的農田水利基建工程）。於是，中國式次貸危機的火苗便更「熊熊」了。
更何況，我國如房地產商、航空公司、五大電力公司等等等等叫做央企國企的，其資產負債率都奇高，東航幾乎是100%債務，竟還能從**那裡要來幾十億，聲稱要在危機中扭虧！
好在，今天看了公佈的新聞，**英明，並未把房地產業列入「振興計劃」，否則，我現在便敢斷言中國也必將以最快的速度爆發「次貸危機」。此前，我曾把中國**的危機戲稱為「準次貸危機」。若真有房地產引發的次貸危機，那便不是什麼「準」了。
但如今的難為之處在於，對了空房率極高、存量消化期長達兩年的房地產業而言，若不振興之，單其一行出現崩跌，便可以讓銀行壞賬陡增，更遑論四萬億救市計劃急放出去的鉅額貸款了，搞不好，一個重要後果也就是增加銀行壞賬。而銀行裡，放著的可都是省吃儉用的中國老百姓的「高儲蓄」啊。所以，單從這樣一個邏輯來推導，中國經濟目前已經是「前有追兵，後有堵截」，真是在「走鋼絲」了。
什麼是金融危機，為什麼會引起金融危機？
2樓：冷事百科
金融危機到底是怎樣產生的？
3樓：高頓財經教育
金融危機又稱金融風暴，是指一個國家或幾個國家與地區的全部或大部分金融指標的急劇、短暫和超週期的惡化。
4樓：匿名使用者
信用透支太厲害，資金週轉不過來，影響消費者和投資者心理
5樓：任耘劇湛芳
就是金融
襲市場極其不穩定
造成一定的bai社會危機du
就叫做金融危機
是因為美國銀行在zhi
2003-2023年期間
因為貪心dao太大
不稽核貸款者（如有可能無法還清貸款）
就給他們放貸造成
許多貸款收不上來
銀行紛紛倒閉
**因銀行倒閉而**
造成全球性的金融危機
6樓：玉潤釁振凱
美國次貸危機
引起這次美國金融危機不是源於雷曼兄弟破產。這場危機的實質是版**市場投權
機所獲得的虛擬貨幣遠遠大於實際價值的貨幣。引發點是次貸危機。可以這麼說，由於**監管的不利，導致全球金融業混亂虛高已經很久了。金融危機必然會爆發，08年只是爆發時間而已。
2，虛擬的貨幣變得太高了，而真實的貨幣還要履行它的職責。銀行因此調整了信用級別，導致貸不到款，進而影響到**。從**又開始波及到整個社會。
3，世界經濟一體化的結果。其實美國和歐洲的金融形式都很類似。都是依靠金融業的「虛高」來掩飾真實的經濟。
美國經濟的繁榮實際上只是假象而已。當**的**遠遠高於真實的價值的時候，而真實的貨幣有沒有那麼多的時候，自然會造成這樣的結果
什麼是金融危機?08年金融危機是怎麼形成的?
7樓：匿名使用者
金融危機，是指金融資產、金融機構、金融市場的危機，具體表現為金融資產**大幅**或金融機構倒閉或瀕臨倒閉或某個金融市場如**或債市**等。
系統性金融危機指的是那些波及整個金融體系乃至整個經濟體系的危機，比如2023年(庚午年)引發西方經濟大蕭條的金融危機，又比如2023年9月15日爆發並引發全球經濟危機的金融危機。
2007-2008環球金融危機：
又稱金融海嘯、信用危機及華爾街海嘯等，是一場在2023年8月9日開始浮現的金融危機。自次級房屋信貸危機爆發後，投資者開始對按揭**的價值失去信心，引發流動性危機。
即使多國**銀行多次向金融市場注入鉅額資金，也無法阻止這場金融危機的爆發。直到2023年，這場金融危機開始失控，並導致多間相當大型的金融機構倒閉或被**接管。
8樓：夏軒
金融危機指的是金融資產
或金融機構或金融市場的危機，具體表現為金融資產**大幅**或金融機構倒閉或瀕臨倒閉或某個金融市場如**或債市**等。系統性金融危機指的是那些波及整個金融體系乃至整個經濟體系的危機，比如2023年(庚午年)引發西方經濟大蕭條的金融危機，又比如2023年9月15日爆發並引發全球經濟危機的金融危機。
08年金融危機是因為美國的房地美和房利美兩大房屋貸款中介發生危機引起，兩個公司佔到全國房屋貸款的比重過大，購房者資質越來越低，房產公司為了自己的財務流動性，又將這些貸款統一打包**化，變為債券賣給各個投資人。
如果購房者的違約略不高於**化計算的最高值，這個資金鍊條不會斷裂，但因為07年9月開始，大批量的購房者因斷供違約，導致房貸公司資金鍊斷裂，進而引發金融行業的資金流動性，於是就產生了金融危機。
9樓：匿名使用者
非常形象的解釋哈
首先,經濟是個整體概念.
公式:經濟=金融+財政
金融:貨幣和信貸的總和; 財政:國家的收支.
所以金融危機比經濟危機來得小得多.
(世界上只發生過一次經濟危機,你知道是哪一次嗎?)
解釋:國家收支:
國家的稅收和支出
支出包括:福利,公共等.(如國家收支出現問題,則人民生活意味破產)
所以經濟危機=金融危機+財政危機
(現在許多學者也認為金融危機=經濟危機,但是我反對這看法.因為他們認為現在的金融危機一般都會造成經濟危機.如"黑色星期五"事件,的確造成許多國家的經濟危機.
但我再次強調,世界經濟危機只發生過一次.
但世界金融危機就發生過不只一次了.)
知道美國金融危機有多嚴重嗎? (我抄襲的,太妙了)
對金融危機最普遍的官方解釋是次貸問題，然而次貸總共不過幾千億，而美國**救市資金早已到了萬億以上，為什麼危機還是看不到頭？
有文章指出危機的根源是金融機構採用「槓桿」交易；另一些專家指出金融危機的背後是62萬億的信用違約掉期（credit default swap, cds）。那麼，次貸，槓桿和cds之間究竟是什麼關係？它們之間通過什麼樣的相互作用產生了今天的金融危機？
為通俗易懂起見，我們使用了幾個假想的例子。有不恰當之處歡迎批評討論。
一、槓桿：
目前，許多投資銀行為了賺取暴利，採用20－30倍槓桿操作，假設一個銀行a自身資產為30億，30倍槓桿就是900億。也就是說，這個銀行a以30億資產為抵押去借900億的資金用於投資，假如投資盈利5％，那麼a就獲得45億的盈利，相對於a自身資產而言，這是150％的暴利。反過來，假如投資虧損5％，那麼銀行a賠光了自己的全部資產還欠15億。
二、 cds合同：
由於槓桿操作高風險，所以按照正常的規定，銀行不進行這樣的冒險操作。所以就有人想出一個辦法，把槓桿投資拿去做「保險」。這種保險就叫cds。
比如，銀行a為了逃避槓桿風險就找到了機構b。機構b可能是另一家銀行，也可能是保險公司，諸如此類。
a對b說，你幫我的貸款做違約保險怎麼樣，我每年付你保險費5千萬，連續10年，總共5億，假如我的投資沒有違約，那麼這筆保險費你就白拿了，假如違約，你要為我賠償。
a想，如果不違約，我可以賺45億，這裡面拿出5億用來做保險，我還能淨賺40億。如果有違約，反正有保險來賠。所以對a而言這是一筆只賺不賠的生意。
b是一個精明的人，沒有立即答應a的邀請，而是回去做了一個統計分析，發現違約的情況不到1％。如果做一百家的生意，總計可以拿到500億的保險金，如果其中一家違約，賠償額最多不過50億，即使兩家違約，還能賺400億。
a,b雙方都認為這筆買賣對自己有利，因此立即拍板成交，皆大歡喜。
三、cds市場：
b做了這筆保險生意之後，c在旁邊眼紅了。c就跑到b那邊說，你把這100個cds賣給我怎麼樣，每個合同給你2億，總共200億。b想，我的400億要10年才能拿到，現在一轉手就有200億，而且沒有風險，何樂而不為，因此b和c馬上就成交了。
這樣一來，cds就像**一樣流到了金融市場之上，可以交易和買賣。實際上c拿到這批cds之後，並不想等上10年再收取200億，而是把它掛牌**，標價220億；d看到這個產品，算了一下，400億減去220億，還有180億可賺，這是「原始股」，不算貴，立即買了下來。一轉手，c賺了20億。
從此以後，這些cds就在市場上反覆的抄，現在cds的市場總值已經抄到了62萬億美元。
四、次貸：
上面a,b,c,d,e,f....都在賺大錢，那麼這些錢到底從那裡冒出來的呢？從根本上說，這些錢來自a以及同a相仿的投資人的盈利。
而他們的盈利大半來自美國的次級貸款。人們說次貸危機是由於把錢借給了窮人。
筆者對這個說法不以為然。筆者以為，次貸主要是給了普通的美國房產投資人。這些人的經濟實力本來只夠買自己的一套住房，但是看到房價快速**，動起了房產投機的主意。
他們把自己的房子抵押出去，貸款買投資房。這類貸款利息要在8％－9％以上，憑他們自己的收入很難對付，不過他們可以繼續把房子抵押給銀行，借錢付利息，空手套白狼。
此時a很高興，他的投資在為他賺錢；b也很高興，市場違約率很低，保險生意可以繼續做；後面的c,d,e,f等等都跟著賺錢。
五、次貸危機：
房價漲到一定的程度就漲不上去了，後面沒人接盤。此時房產投機人急得像熱鍋上的螞蟻。房子賣不出去，高額利息要不停的付，終於到了走頭無路的一天，把房子甩給了銀行。此時違約就發生了。
此時a感到一絲遺憾，大錢賺不著了，不過也虧不到那裡，反正有b做保險。b也不擔心，反正保險已經賣給了c。
那麼現在這份cds保險在那裡呢，在g手裡。g剛從f手裡花了300億買下了100個cds，還沒來得及轉手，突然接到訊息，這批cds被降級，其中有20個違約，大大超出原先估計的1％到2％的違約率。每個違約要支付50億的保險金，總共支出達1000億。
加上300億cds收購費，g的虧損總計達1300億。雖然g是全美排行前10名的大機構，也經不起如此巨大的虧損。因此g瀕臨倒閉。
六、金融危機：
如果g倒閉，那麼a花費5億美元買的保險就泡了湯，更糟糕的是，由於a採用了槓桿原理投資，根據前面的分析，a賠光全部資產也不夠還債。因此a立即面臨破產的危險。除了a之外，還有a2，a3,...
,a20，統統要準備倒閉。因此g,a,a2,...,a20一起來到美國財政部長面前，一把鼻涕一把眼淚地遊說，g萬萬不能倒閉，它一倒閉大家都完了。
財政部長心一軟，就把g給國有化了，此後a,...,a20的保險金總計1000億美元全部由美國納稅人支付。
七、美元危機：
上面講到的100個cds的市場價是300億。而cds市場總值是62萬億，假設其中有10％的違約，那麼就有6萬億的違約cds。這個數字是300億的200倍。
如果說美國**收購價值300億的cds之後要賠出1000億。那麼對於剩下的那些違約cds，美國**就要賠出20萬億。如果不賠，就要看著a20,a21,a22等等一個接一個倒閉。
無論採取什麼措施，美元大貶值已經不可避免。
以上計算所用的假設和數字同實際情況會有出入，但美國金融危機的嚴重性無法低估
什麼是 金融危機 ，什麼是 金融危機 ？
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