1樓：匿名使用者
你好。保險最重要的是保障功能，就像是一場足球賽裡的守門員，是家庭生活保障的最後一道防線，即便是投資，首先也要有確定的收益，無論保險公司是否盈利，這些錢都應該是寫在合同裡，確定能得到的。
另外，保險是一個長期規劃，考慮的時候一定要眼光長遠。
舉個例子，現在30歲的人，投保10萬的重大疾病保險只要幾千塊錢，等到了50歲再考慮，可能就會要上萬塊。
下面是我對以前幫一個客戶做的平安的智贏人生險種的分析，完全根據保險條款，完全客觀，供參考。萬能險都是大同小異的，希望能對您有所幫助。
平安《智贏人生》
1.首先，這是一款萬能險，是一款投資理財類的險種，是一款全部收益來自於保險公司的分紅的理財類保險。
2.繳費期間：萬能險是沒有固定繳費期限的，但是原則上，繳費期限是至終身。
合同條款4.1項：期交保險費的交費期間自本主險合同生效日起至被保險人身故時止。
另外，萬能險的保障性扣費也是終身的，下面會詳細講到。
3.投資收益：既然是一款投資理財型別的險種，最關心的畢竟是收益如何。
（10.4 保證利率：本主險合同的保證利率為年利率1.75%，對應的日利率為0.004795%。保證利率之上的投資收益是不確定的。）
這句話是合同條款的原文，也就是說，這款保險可以保證的年收益只有1.75%。可想而知您能確定拿到手的收益有多少。
（相關新聞：現在銀行一年期定期存款利率是2.25；
中國平安人壽保險股份****於2023年02月26日公佈2023年2月萬能保險結算利率"此利率為年利率" 平安個人萬能保險 約等於4.375%，相關資訊可以在平安的**上找到）
萬能險的收益受銀行利率的影響不是很大，它的高收益來自高風險。而現在的金融環境下，投資的收益可想而知了。而各家主要銷售萬能險的保險公司自08年下半年開始連續多次下調萬能險結算利率，以平安為例：
最高結算利率為5.75，一年半的時間，結算利率調低了1.5個百分點。
4.所謂的「存取靈活」
所謂的存取靈活，是指的可以部分領取現金價值。
如果部分領取現金價值，會同時有兩個結果：
a.基本保額（詳見條款2.3 （2）項）減少，帶來的結果就是保障的減少，保障額度是隨著賬戶價值的部分領取而等額減少的。
b.保單價值（詳見條款5.3項）的減少，帶來的結果就是收益的減少。
本來收益就不多，再減少點……
5.初始費用：（不知道他給您講這個險種的時候是否提到了初始費用的收取，現在保監會要求，業務員在給客戶講解萬能險的時候，必須明確說明這一點。
如果他連著一點都沒有給您講，那還是考慮換個業務員吧，他連起碼的職業道德都沒有）
「您每次交納保險費後，我們收取保險費的一定比例作為初始費用，扣除初始費用後的保險費按照本條款「5.3 保單價值」的約定計入保單價值。（詳見合同條款4.4款）
舉個例子：
你第一年存6000塊進去，他先扣除50%，剩下3000塊給你去做投資，第二年你又存6000塊進去，他扣除25%，剩下4500給你去做投資，第三年扣除15%，第
四、五年10%，第六年及以後為5%。
收益可想而知……
6.保單價值（條款5.3款）
簡單表達一下，保單價值就是你交完保費，扣除各項費用後，拿去做投資的本金。
根據合同說明，計算方法如下：
保單價值=保費-初始費用+持續繳費獎勵+保單紅利-保障成本-部分領取的現金價值
7.保障成本：
你的主險和附加險都是10萬保額，萬能險作為一個投資型的保險，想要保障的話，保險公司是要收取保障成本的。並且，只要保險合同有效，保障成本就一直會扣除。直至你的個人賬戶裡的餘額（即保單價值）不夠支付保障成本，保險合同終止為止。。
（說明，主險和附加重疾的保障成本是分別扣除的，也就是主險要扣一個保障成本，附加險還要扣一個保障成本）
再者，保障成本是隨著年齡的增長越來越高的，尤其到了後期年齡比較大的時候，保障成本更是高的驚人。
第三，保障性的成分越高，也就是保額越高，對應的保障成本越高。
如果想要讓保險有效期延長，那就只能降低保險金額，以求降低保障成本。但是，這又違背了您買保險的初衷。
第四，如果把每年扣除的保障成本用來選擇一款傳統的重大疾病保障的話，已經是綽綽有餘的了。
8.重疾保障：
重疾保障是30類。
像原位癌，心臟支架手術等均是不保的。並且，最重要的，如果發生重大疾病理賠後，主險的保額是會減去相應的保險金額的，這一點，不知道業務員有沒有給您講。
9.關於計劃書：業務員在做計劃書的時候，為了顯得收益更高，慣用手法是在五六十歲的時候，把風險保額調低，這樣，保障費用扣除就會變少，但是，保險不就是為的保障麼？
到時候把風險保額調低了，那這份保險除了每年的分紅，還有什麼意義？
簡單總結下，根據年齡性別等，萬能險有他適合的客戶群體，以及設計方案。
但是，肯定不適合以保障為主的終身保險方案，不適合錢少的人投資，不適合作為強制的養老儲蓄，不適合40歲以上的人投保，不適合短期投資。
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以上是我針對平安的智贏人生這款險種的一個統一的回答，供你參考。智富人生和智贏人生大同小異，只在個別細節上不同，也可以參照這個回答分析。
下面根據你的實際情況說幾句我自己的建議。
1，首先你自己的這個智富人生，我建議現在不要退保，把附加險取消，把身故保額調到最低，這樣可以儘量低的壓縮保障成本，讓你的收益最大化。當然，這樣這個險種基本上就沒有什麼保障的功能了。不過可以把這個看做是你給自己的一個強制儲蓄。
不要去取裡面的錢，除非急用。
因為如果單純的把萬能險看做一款儲蓄型理財的話，還是可以考慮的。現在平安的萬能險年化結算利率3.875%，還是比銀行的一年定期略多一點點的。
2，你說你已經有了人壽的大病保險，我個人的建議是，還需要補充。如果我沒猜錯的話，你的中國人壽的大病險應該是《康寧定期》或者《康寧終身》，如果你是在09年以前買的話，應該是隻保障10種重大疾病的，即便是在09年以後買的，也只是保障20種病而已。而現在市場上一般的大病險，最少保障30種大病，建議補充。
3，至於你的這個是年後能不能回本，這個是不確定的，如果把平安萬能險的結算利率看做是分紅的話，更好解釋一些，分紅是不確定的。他的結算利率也是不確定的，最低位1.75%。
如果僅僅是到第十年的時候，一般來說，不能。
4，如果問是不是有必要繼續交下去，我只能說你繼續交下去，還有不虧本的希望，如果現在退保，肯定是虧本的。
至於您父親的智贏人生，怎麼算都是不合算的。
您父親的意思是將來百年之後能給你留點錢，其實換個角度想想，可能我說話比較直接，你別建議，年紀大了，誰都會生病的，而且，年紀越大，患重病的概率也越大。如果將來老人家生病了，保險能夠賠償個20w或者30w的話，那不也相當於給你省錢了嗎？
所以，我的建議是，所幸就把身故保額和重疾保額提高到30w，然後一直交錢就得了。就當是買了一個消費型的保險，不指望著這筆錢能拿回來，只希望將來老人家身體不好的時候，能夠起到作用就可以了。
下面回答你的問題
1，有沒有必要繼續交，看你的怎麼看待這個問題，如果你覺得將來老人家不會生病，花這些錢買一個高保障沒有意義，那就退保。如果你覺的我上面建議你把保額提高到30萬的話有道理，那就不要退了，一直交就可以。
2，您父親身故或者生病獲得賠償，前提是這份保險到您父親發生保險責任事故的時候要一直有效。也就是說賬戶價值要一直多餘每年扣除的保障成本。這份保險最少要交20年吧我覺得。
3，如果只交10年的話，肯定保不到80歲的，以我剛才建議的身故和重疾都提高到30萬保險金額為例，僅僅從75到80歲這六年，至少要扣19100的保障成本，而你的實際賬戶價值不考慮結算的利息的話，交了10年一共43250，前面從55到75這20年的保障成本呢，怎麼也不止兩萬多吧？
所以，只繳費10年肯定不行的，如果想讓保障一直有效，怎麼也要20年。
4，你的保險合同後面有個應該有個保障成本的費率表，找到對應的年齡，乘以相對應的保額，就是在這個年紀每年扣除的保障成本的具體數額。不過需要說明的是，這個是標準體的保障成本，年齡大了，身體多多少少都會有些問題，保險公司會有額外的健康加費。
基本上也就這些了，如果還有什麼不懂的，繼續追問吧。
2樓：匿名使用者
萬能險實際上對於上歲數人的沒什麼意思，年齡越大保障越低，到最後基本沒用，只是前期繳費比較靈活，容易給客戶講解，保障和分紅的功能並不強。說句可能平安業務員不喜歡聽的話，他們中的絕大多數人就只會賣萬能，而且只賣每年繳5000的，因為這個金額佣金最多，攫絕大多數客戶也能夠承擔這個繳費壓力，但實際上並不能給客戶帶來多大的保障和收益。
3樓：
都回答的不錯，總結下，如果繳費壓力不大，就繼續交下去，前期扣除的初始費用高，後期扣除的很少，而且持續繳費還有獎勵，本金累積多了，分紅收益就高；另外你父親的疾病保障比較低，建議可以適當的調高
保險的本質是轉嫁疾病意外的風險，保障的是過程。
----繼續繳費吧。
平安保險現在如何繳費 （官方回答請繞行！）步驟詳細些 幫老媽問的 急~~！！！
4樓：金石
是一帳通，可以自己去官網開通，也可以不開通，繳費直接銀行劃賬就行，業務員可能會催客戶開通，是因為公司有要求。
5樓：蒲巨集
平安現在繳費有三種方式，第一種是直接到**櫃面繳費，是使用pos機刷卡方式；第二種是網上轉賬；第三種是從買保險時約定的續期賬戶代扣。
櫃面繳費的話，現在一律不收現金，必須用投保人本人名字的銀行卡刷卡，網上轉賬一般是第一次繳費的時候使用，
續期賬戶代繳也是需要投保人本人儲蓄卡賬戶。
還有一種情況是，對於購買繳費靈活的萬能險，假如做的是繳費10年，10年已繳滿，還想繼續增加繳費的，這時候就不會再從續期賬戶代扣了，而是需要投保人自己到櫃面繳費。
註冊平安一賬通只需要登入平安官網，右手邊就有一賬通登入和註冊頁面，點「註冊」按照步驟填寫資料就可以了，方法類似於註冊郵箱等。
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