1樓：配舊世
存量貸款轉換工作已經進入倒計時了，很多人還有選擇恐懼症，到底是選擇固定利率？還是浮動利率？根據貸款利率的趨勢，沒有選擇恐懼症，存量貸款肯定要變更為lpr利率更好。
固定利率和浮動利率的區別？固定利率就是跟銀行簽訂新一份合同，保持原來的貸款利率，跟未來的lpr完全沒有關係了。
比如你固定利率是5%，儘管未來lpr利率即使下調到3%，固定利率依舊是保持5%，直到還清貸款為止。
浮動利率不同，浮動利率就是跟隨lpr同步的，同漲同跌的，每年會根據12月份的lpr利率重新定價。
比如你浮動利率是5%，未來lpr利率已經下調了1%，浮動利率同樣也會重新定價，調整為4%，實際貸款利率降低了，隨著每貸款100元節約1元利息，貸款金額大了，可以節約很多利息。
當然浮動利率也會跟漲的，假如未來lpr上調了1%，貸款利率變為6%，貸款利息增加，這是浮動利率的最大弊端，有利益必然會冒風險。
為什麼五年以上貸款要轉變為lpr呢？其實原先存量貸款都建議轉為lpr是有理由，有原因的，主要有以下幾點：
1、一定要弄明白政策為什麼要取消央行基準利率，採用lpr利率來定價呢？只要弄明白這個一點答案就非常明顯了。
政策把貸款利率以lpr為定價，主要原因就是「降低貸款利率」才作出本次改革，大家一定要知道政策的用心良苦，一定要真正這筆選擇的機會。
2、未來的lpr利率都是呈現下降趨勢的，這一點是可以肯定的，所以只有把原先固定利率轉換為lpr之後，才能享受到未來lpr帶來的福利。
最典型就是最初五年期的lpr是5.67%，而至今已經是下調為4.80%，未來還會有繼續下調空間。
可以參考國際發達國家的長期貸款利率，很多發達國家長期貸款利率在2%～4%之間，相信未來我國隨著經濟發達了，長期貸款利率會更加低。
3、為自己爭取一次降低貸款利息的機會，這個機會只有一次，而且選擇之後沒有後悔藥的，不能反悔的。
假如本次不珍惜機會，保持原先固定利率，相當於給自己斷了一條降低利息的機會，這種選擇是錯誤的。人一生都是在選擇中渡過的，未來的路不能走絕了，要給自己留後路。
綜合上面3大因素，完全有理由可以充分論證長期存量貸款要轉為lpr會更好，更何況這是政策支援的，永遠記住要跟政策走，政策是讓國民日子好得更好，我們只要配合政策方向就是正確的。
2樓：30秒不
個人覺得沒必要去變更lpr利率的，還是維持原來的利率就是非常不錯的，畢竟以後會有很大的變化空間。
3樓：職場小吳老師
5年期以上的存量房貸並不需要變更的，中國人民銀行對於這個資料是有要求的
4樓：
最好是換一下，10年期以上的房貸lpr比較有優勢，未來我國的貨幣政策依舊是以持續性放水為主，利率這一塊是不斷下降的
存量房貸，貸款利率4.9%，已還5年，還有必要更換lpr浮動利率嗎？
5樓：互金圈
房貸商業貸款利率4.9%，正好是基準利率，是否需要轉化為lpr需要滿足下面5個條件。
哪些房貸需要轉化為lpr或者固定利率
（1）2023年1月1日前房貸已經發放或者已簽訂合同但是貸款未發放
（2）房貸利率按照基準利率上下浮確定
（3）浮動利率，比如每年1月1日利率調整，固定利率不用調整
（4）商業貸款或者商業貸款和公積金貸款混合貸款，公積金貸款不轉換，如果是商業貸款和公積金的混合貸款，只轉換商貸部分
（5）貸款剩餘期限大於1年
滿足了上面5個條件則必須要轉化，因為這是央行釋出的頂層檔案，為了把存量的房貸合同和lpr掛鉤，所以貸款利率4.9%，已還5年，滿足上面的5個條件就需要轉化。
1、轉化為lpr還是固定利率好？
首先我們要理解lpr和固定利率是什麼？
（1）固定利率，顧名思義，整個房貸合同的利率是固定的，按轉化成固定利率之後，即使後面利率下降，固定利率的房貸是享受不到。
（2）商業房貸轉為lpr，是和我國央行之前釋出的貸款**利率相掛鉤，lpr利率每個月20號會發布**，從lpr機制開始實行到現在，lpr利率已經下調三次。lpr房貸利率有兩個引數，第1個是lpr利率，第二個是加點。加點等於=現在利率水平減去2023年12月份的lpr利率，比如小張房貸期限10年，房貸利率為基準利率上浮10%，現在的利率水平等於4.
9%*1.1=5.39%。
則加點=5.39%-4.8%（2023年12月份5年期lpr利率）=0.
59%=59bp，加點值整個合同期限不改變。
選固定利率還是lpr利率，到底哪個好？很容易判斷，看lpr利率後續會不會下降？未來lpr利率如何變化？
（1）從現在看，我國的經濟壓力大，正在實行寬鬆的市場環境。
（2）現在特殊階段，需要降低利率助力企業恢復生產。
（3）2023年2月份的lpr利率已經下調5個基點，所以未來的lpr利率是處於下行的通道，因此我的觀點是選擇lpr利率划算。
綜上所述，如果選擇固定利率，雖然短期內不吃虧，但是長期看，沒有辦法享受利率下調帶來的好處，是吃虧的，相反選擇lpr利率，因為lpr利率長期處於下行通道，不止不會吃虧，而且支付的利息是減少，所以我的建議是選擇lpr利率。
6樓：老金財經
根據當前相關政策指導，存量貸款都建議轉換為lpr利率，當然除了最後一個定價週期不用轉，其餘都建議轉換為lpr浮動利率會更好。
我國自從2023年8月份開始正式進入lpr時代，結束了以往央行基準貸款利率的時代。隨後房地產的各種貸款合同也是從2023年10月8日起，貸款合同都是以lpr+基點的定價模式。
所以國家為了把貸款合同統一進行管理，鼓勵大家把存量貸款都轉換為lpr利率。從2023年3月1日～8月31日，在這個6個月時間裡面，銀行都會辦理存量貸款的工作，過了這個時間段不再辦理轉換工作。
存量浮動貸款利率轉換四大原則
1.時間為2023年3月31日至8月31日；
2.只能轉換一次，可以轉換成浮動利率，為可以轉換成固定利率；
3.存量貸款已經處於最後一個重定價週期的浮動利率貸款可以不用轉換；
4.轉換之後的貸款利率水平由雙方協商確定；
這四點就是關於2023年存量浮動貸款利率轉換的原則，大家一定要多瞭解存量浮動貸款利率的定價基準規則，這樣才能幫助自己做正確的選擇。
為什麼4.9%需要轉換成lpr浮動利率？1.
因為未來是lpr利率時代，原先的央行基準利率時代結束，所以把原先的央行基準利率非常有必要轉換成lpr定價模式，符合政策要求。
2.只有把存量貸款利率轉換成lpr浮動利率才能有機會降低之後的貸款利息。由於lpr每年重新定價，隨著lpr下調肯定是可以節約貸款利息的。
3.根據國際發達國家的貸款利率來分析，未來lpr利率都是呈現**趨勢，如果一直保持原先存量央行基準利率的話，無法享受未來lpr利率下調的優惠。
所以這三大因素，可以足以充分說明之前辦理的存量貸款利率4.9%也是要轉為lpr利率更好的。
利率4.90%轉換lpr利率後是多少？
根據存量浮動貸款利率的轉換規則得知，都是按照原先的貸款利率同等的基礎之上進行轉換，意思就是轉換之後貸款利率依舊是4.90%，保持不變。
但4.90%轉換成lpr利率的話，以2023年12月20日的lpr利率4.80%為基準，所以轉成浮動利率為lpr+10個基點，實際貸款利率依舊為4.
90%，並不會出現轉換之後有高低的偏差。
但假如2023年12月20日lpr利率下調為了4.60%的話，明天2023年的會重新定價，調整為lpr利率+10個基點，實際貸款利率變成4.70%了，已經降低了0.
2個百分點，減少了很多貸款利息。
總結分析
綜合通過上面分析，原先的存量貸款利率，只要還款週期1年以上，存量貸款利率是高是低，我個人都建議轉換成lpr浮動利率，只有轉換成浮動利率對自己，對大家利大於弊。
7樓：花花就是我
其實我覺得存量貸款，而且貸款利率是4.9%，還了5年還是有必要更換lpr浮動利率的，因為這能夠減少貸款利息，能夠省一筆錢
8樓：子非魚
個人覺得，如果待還款期限超過五年，還是換lrp浮動利率比較好，因為目前裡看，未來利率應該不會往上走。
9樓：淵博小濤
這個的話就要看你房貸的具體時間了，如果你只是10年20年的話，我覺得是沒有必要更換的，如果是40年往上的話，還是建議更換一下。
10樓：yangc餜惙
我轉回4.9了，不貪銀行便宜
11樓：匿名使用者
他們的話反著理解就行了。千萬不要當真哈。
12樓：來自回龍洲大膽的小丑魚
我的房貸利率是5.39%，貸15年，首次還款昰2023年11月1號，月供2500，是固定利率好，還是轉浮動利率好呢？
13樓：廣州新塘酒吧預定
要是往上走了呢？怎麼辦
存量房貸利率4.9%，已還5年，要改lpr浮動利率嗎？
14樓：伏正旨
根據當前相關政策指導，存量貸款都建議轉換為lpr利率，當然除了最後一個定價週期不用轉，其餘都建議轉換為lpr浮動利率會更好。
我國自從2023年8月份開始正式進入lpr時代，結束了以往央行基準貸款利率的時代。隨後房地產的各種貸款合同也是從2023年10月8日起，貸款合同都是以lpr+基點的定價模式。
所以國家為了把貸款合同統一進行管理，鼓勵大家把存量貸款都轉換為lpr利率。從2023年3月1日～8月31日，在這個6個月時間裡面，銀行都會辦理存量貸款的工作，過了這個時間段不再辦理轉換工作。
存量浮動貸款利率轉換四大原則1.時間為2023年3月31日至8月31日；
2.只能轉換一次，可以轉換成浮動利率，為可以轉換成固定利率；
3.存量貸款已經處於最後一個重定價週期的浮動利率貸款可以不用轉換；
4.轉換之後的貸款利率水平由雙方協商確定；
這四點就是關於2023年存量浮動貸款利率轉換的原則，大家一定要多瞭解存量浮動貸款利率的定價基準規則，這樣才能幫助自己做正確的選擇。
為什麼4.9%需要轉換成lpr浮動利率？上面已經基本熟悉了相關存量浮動貸款利率的定價基準規則之後，我們再來分析為什麼要把存量利率4.
9%轉換成lpr浮動利率的原因，主要有以下幾點原因：
1.因為未來是lpr利率時代，原先的央行基準利率時代結束，所以把原先的央行基準利率非常有必要轉換成lpr定價模式，符合政策要求。
2.只有把存量貸款利率轉換成lpr浮動利率才能有機會降低之後的貸款利息。由於lpr每年重新定價，隨著lpr下調肯定是可以節約貸款利息的。
3.根據國際發達國家的貸款利率來分析，未來lpr利率都是呈現**趨勢，如果不一直保持原先存量央行基準利率的話，無法享受未來lpr利率下調的優惠。
所以這三大因素，可以足以充分說明之前辦理的存量貸款利率4.9%也是要轉為lpr利率更好的。
利率4.90%轉換lpr利率後是多少？根據存量浮動貸款利率的轉換規則得知，都是按照原先的貸款利率同等的基礎之上進行轉換，意思就是轉換之後貸款利率依舊是4.90%，保持不變。
但4.90%轉換成lpr利率的話，以2023年12月20日的lpr利率4.80%為基準，所以轉成浮動利率為lpr+10個基點，實際貸款利率依舊為4.
90%，並不會出現轉換之後有高低的偏差。
但假如2023年12月20日lpr利率下調為了4.60%的話，明天2023年的會重新定價，調整為lpr利率+10個基點，實際貸款利率變成4.70%了，已經降低了0.
2個百分點，減少了很多貸款利息。
總結分析
綜合通過上面分析，原先的存量貸款利率，只要還款週期1年以上，存量貸款利率是高是低，我個人都建議轉換成lpr浮動利率，只有轉換成浮動利率對自己，對大家利大於弊。
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