1樓：goal子不語
在廣發銀行百億不良資產虛假出表、四處騰挪的窟窿**一年後，銀監會對全部涉案銀行業機構作出嚴肅處罰。這是一次銀監會重拳整肅銀行亂象、以重塑銀行紀律的舉措。「這是一起銀行內部員工與外部不法分子相互勾結、跨機構跨行業跨市場的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機構眾多，情節嚴重，性質惡劣，社會影響極壞，為近幾年罕見。
銀監會如此定性。
在僑興債違約引發高層關注後，銀監會啟動重大案件查處工作機制，牽頭組織一行三會、公安部、地方**成立風險處置部際協調小組，由銀監會副主席曹宇任組長。經銀監會查明，廣發銀行惠州分行員工與僑興集團人員內外勾結、私刻公章、違規擔保案件，一共涉案金額約120億元，其中銀行業金融機構約100億元，主要用於掩蓋廣發銀行的鉅額不良資產和經營損失。在查明案件後，銀監會對於所有涉案銀行業金融機構均沒有手軟。
2017年12月8日，銀監會官網公告，對廣發銀行違規擔保案開出罰單，罰沒合計億元，為目前銀行業最大罰單。
因此在今後的發展中，銀行要做到：一業務開展要審慎，提高合規意識，不以通道作為隱匿風險和規避監管的手段，不用同業保函等協議為風險兜底，不違反監管的禁止性規定。二是對專案盡職調查要到位，加強投後管理，維護市場秩序，為其他機構和個人投資者樹立榜樣。
三是不過度追求業務發展規模和速度。
總之，在這次事件中，銀監會對廣發行僑興窩案做出的處理是非常及時有效的，起到了震懾作用。
廣發行僑興窩案，如何評價銀監會的天價罰單?
2樓：微醺步調
銀監會**8日訊息，銀監會於2017年11月21日向廣發銀行發出行政處罰決定書，依法查處了廣發銀行惠州分行違規擔保案件。
股份制銀行員工的道德風險特別高，這個和股份制銀行的市場地位、內控合規風險管理、考核機制息息相關。
股份制銀行要在全年範圍內和國有行競爭，又要在當地範圍內和地頭蛇城商銀行和農商銀行競爭，導致其經營理念被動的使用「唯業績論」，一切以業績為導向，考核指標層層下發，層層傳導，層層加重，總行壓一級行，一級行壓二級行，二級行壓支行，支行壓客戶經理。
在層層下壓的考核機制下，直接執行任務的一線客戶經理在面對繁重的考核任務中，頂風作案，道德風險極高。
唯業績論」的考核機制也導致了內控合規風險管理部門話語權缺失。風控部門需要密切配合業務發展，一般上層領導同意的專案，會一路綠燈。長期以往，將導致全行範圍內合規內控形同虛設，存在感稀薄。
但是即使地位如此尷尬，股份制銀行也不能鋌而走險，破罐子破摔，考核指標的合理制定、內控合規的加強，也能起到非常重要的作用。雖然不能保證杜絕案件風險的發生，但是至少能保證重大案件風險不發生。
銀監也是不得已，在**三令五申金融業風險和監管不力的前提下，嚴監管勢在必行，很多人沒意識到這種變化，出事前抱著賺快錢的心態，出事後想的擺平。希望這件事對銀行從業者是個教訓。