1樓：手機使用者
第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。 可以看出，理財規劃應是每個人都必須的，並不在於資產有多少。 kiss（keep it ******,stupid）法則，即：
高風險工具（如**等）的配置百分比=人的平均壽命-投資者的年齡
例如：現時人的壽命大概是80歲，如果你現在是30歲，則你最多可拿：80-30=50%的資金去買**。 對於自己的財產應進行合理安排。
現金及存款
保險﹑年金
投資**、**投資**
債券**
貴价重金屬如**、白金、**
外匯郵票、錢幣、磁卡
古董及字畫
個人理財規劃的最終目的是什麼?
2樓：匿名使用者
理財，指「家庭財務計劃和安排」。通俗的講就是當你需要花錢的時候有足夠的錢給你花。理財不等於發財，合理安排家庭財務收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活開支，才是理財的根本。
有很多人認為理財就是投資，讓資產保值升值。這是一種片面的理解。其實，真正的理財規劃包括現金規劃、投資規劃、風險管理和保險規劃、子女教育規劃、房產規劃、遺產傳承規劃等八大內容。
這些規劃都是為了一個目的：生活保障。保障你的基本生活，保障你的教育，婚嫁，育子，養老，疾病預防等等計劃能夠有足夠的金錢支付，而不至於出現財務收支失衡。
投資理財可分為個人投資理財、家庭投資理財和公司/機構投資理財等。無論哪一種投資理財，其目的是基本一致的，即通過對所有資產和負債的有效管理，使其達到保值、增值的目的。
個人理財規劃包含哪些內容
3樓：匿名使用者
個人理財規劃包含：瞭解當前財務狀況、設定好一筆備用金、先做風險能力測試、配置有必要的保險、不要忘記投資自己等幾塊內容。具體如下：
一、瞭解當前財務狀況
所以，個人制定理財規劃的第一步，就是對自己的財產狀況進行清算，最好是將自己的資產和負債記錄下來，清晰的瞭解資金的流動狀況，然後再根據自己的投資方式和頻率，按月或季度來更新資產詳情，只有清楚了自己的底細，才能更好的往下一步進行發展。
二、設定好一筆備用金
一般來說，個人在沒有特殊情況之下，備用1萬元的資金就行，可以存在銀行活期賬戶，或是放在餘額寶等靈活的理財產品當中，這樣既可以保障必要的資金流動性，有可以額外的賺取一點收益。
三、先做風險能力測試
一般來說，按照風險承受能力可以將投資者分為兩類，第一類為穩健型投資者，通常會選擇定期儲蓄、貨幣**等無風險或風險較少的理財產品；第二類則為激進型投資者，通常會選擇**、**等高風險、高收益型理財方式。投資者可以先對自己的風險承受能力進行測試，然後對號入座來施行相應的理財操作。
四、配置有必要的保險
保險的本質就是減少意外造成的損失，而未來是不可預估的，買一份保險也是為自己提供一份保障，所以，一定要學會分散風險，減少不必要的損失。
五、不要忘記投資自己
果努力的提升自我能力，對自己的未來進行投資，就可以有效的解決「開源難」的問題。沒事的時候多讀讀書、聽一聽講課，提高自己的技能和業務水平，那麼就可以早日實現財務自由，為自己的生活質量添磚加瓦。
4樓：環球網校
首先，個人理財規劃需要結合自己的資產狀況，包括存量資產和未來收入及支出的預期，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。
其次，設定理財目標。個人理財規劃要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。理財目標可能會有多個，例如買房、購車、育兒、養老等。
在多個理財目標之間進行合理的資源分配，有利於個人理財規劃目標的順利達成。
第三，明確投資期限。個人理財規劃目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。假如三個月後要用的錢一定不要做高風險投資的。
反之，三年後要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。
第四，構建風險防範體系。清楚自己的風險偏好，不要有超過償還能力的債務，保留好家庭應急預備金，購買人身及家庭財產保險，是保障家庭財務平穩執行的可採取措施。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，這樣才能夠做好個人理財規劃。
例如，有的客戶因為自己偏好於風險較大的投資工具，把錢全部都放在**裡，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的範圍。
第五，進行戰略性的資產分配。根據前面的資料決定如何分佈個人或家庭資產，調整現金流以便達到目標或修改不切實際的理財目標，比如，有多少錢進行儲蓄，用多少錢購買**，用多少錢購買保險等。在做好了這個資產分配的工作後，然後才是投資操作層面，進行具體的投資品種和投資時機的選擇。
第六，個人理財規劃方案跟蹤與調整。市場是變化的，我們每個人的財務狀況和未來的收支水平也在不斷的變化，我們應該做一個投資績效的回顧，不斷調整理財規劃，這樣才能更好地實現財務安全、資產增值和財務自由的境界。
5樓：浦濟堂
對於投資理財小白來說，他們沒有理財方面的意識，更沒有理財方面的經驗。不過，可以點選開啟官網看詳情，趁著年輕還是趕快行動起來吧。從現在開始，為自己制定一份合理的理財規劃，並清楚最好最適合自己的理財方式，目前網際網路理財比較火一種。
個人理財規劃怎麼寫啊？？
6樓：狂奔的小豬
以下是莫言的自述：
各位專家好，小女子慕名前來討教理財問題。請各位大蝦施加援手，感恩不盡。
小女子今年25歲，畢業三年，工作三年，成婚兩年，現在正在續本，明年底畢業。今年八月剛貸款公積金在廣州買了一套50萬的二手房，首付一半，貸款一半，分十五年償還，現每月需還款約2000元。
因為買房子幾乎掏空了存款，現在供房也快到底線，目前剩下活期存款8000多元用於供房和水電煤氣費。
小女子就職一家港資公司，任經理助理，每月應發工資為2600，有保險和公積金。合計社保每月406，公積金每月460。估計明年工資會加多300元，但沒任何獎金花紅。
目前不需要供養父母。公積金8月份時已經領取之前的所有錢出來了。目前估計還有餘額2300元。
我個人沒買任何保險和理財產品。
老公29歲，在民營企業銷售部做助理經理，計薪方式是月薪+年底獎金。目前月薪3000元（到手只有2600左右），年底獎金是4-6薪，大概2萬的獎金。所以可以計算為平均每月4500元左右，也可不這樣計算。
一年後（2023年）如果時機成熟的話，跳到上市it公司任職，月薪6000-7000，但將來的事情很難說的了算，目前只能依靠5000元作為計算數字。 一年前跟人合夥開有手機店，每月分紅500，但是分紅不固定。每個月給家裡500元.
（其中350元個人購買的商業重疾以及養老保險保險+150元給父母的買菜錢）。公積金8月份時已經領取之前的所有出來。公積金每月合計扣除560元。
目前估計約有公積金餘額2800元。
目前投資建立自己的床上用品品牌，前期要投入一萬元，暫時無明顯獲利，需迴圈投資使用。預計明年頭獲利能達到40％。
每月花銷約：
家庭生活開支：1000元
購物逛街等消費：1000元
目前我們的每月工資都沒存進活期存款，只是作為流動現金。
我打算明年底懷個孩子，可是生活似乎不寬裕，求教各位大蝦，我們該如何存錢理財，又該如何理財？
偶的理財目標是兩三年內活期存款達到5萬元，並用於供樓，流動資金達到5000元以上，用於日常生活開支。請幫忙規劃並推薦購買什麼理財產品用於增值，購買何種保險？請專家做出未來三口之家的家庭理財規劃方案。
萬分感謝！
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一、財務分析
現在：家庭固定稅後月收入：4334
家庭固定月支出：4500
公積金收入（兩人）：1020
月儲蓄：-166
月不確定性收入：500
年終獎金20000
將來：預計
家庭固定稅後月收入：6734
家庭固定月支出：4500
公積金收入（兩人）：1020
月儲蓄：2234
月不確定性收入：500
年終獎金：未知
資產負債情況：
資產：活期存款：8000
房子一套，價值50萬
公積金餘額：5100
負債：房貸本金：約為24萬5千多
從莫言的真實情況來看，他們目前在買了房子之後，大量資金被佔用了，每月收支基本持平，無多少資金留存。在考慮手機店投資的非固定分紅下，基本上是收支相抵。存款目前也很少，只有8000元，無法作為應急準備需要。
房產尚有近半的貸款本金，每月造成不小的負擔。應該說整個家庭處於收支很吃緊的狀態，勉強保持平衡，只有年終獎部分可以作為儲備。一旦突發事情發生，損失會非常大，抗風險能力非常弱，急需進行改進。
如果考慮到將來跳槽的因素，家庭情況會有所好轉，每月有2000多的節餘，家庭財務情況有所改善。莫言急需進行理財規劃。
二、理財目標
1、兩三年內活期存款達到5萬以上
2、流動資金達到5000以上，用於維持日常開支
3、計劃08年底09年初生小孩，準備養育費用
三、理財目標分析與財務安排思路
莫言目前的年淨收入，主要是老公的年終獎金2萬元。那麼如果在3年後，可以達到6萬元的活期存款。如果是跳槽，那麼按預計收入計算，3年後可以達到8萬元的活期存款。
流動資金達到5000以上，現在月日常開支在2500左右，因此要求可以提高月日常開支在5000，特別是應付生小孩後的費用。那麼必然要求收入增加2500元一個月。這就和之前的儲蓄相違背了。
那麼我們怎麼解決這個，注意到活期存款是用來還房款的。現在月收入為1020元，公積金餘額為5100，在不考慮利息情況下，2人在3年後，擁有41820元公積金，可以全部取出。那麼只需要積累8000元左右的資金，就可以達到50000的活期存款目標。
累計每月只需要存222元就可以了。這樣一來，每月有接近4000元固定收入可以用來支援日常開支，按目前開支，月儲蓄為2000元。另外還要計劃生小孩，可能會對女方的工資收入造成影響，家庭開支會增大，因此需要進行些投資來增加收入，才是當務之急。
四、理財規劃
1、準備家庭應急準備金，14000元。可以存活期存款。現在有8000元，不夠部分可以從快要發的年終獎裡抽。
2、每月存222元，到3年後取出公積金，可以湊足5萬元的活期存款。
3、為生小孩準備資金。年終獎還剩12000元，建議到時候購買債券型**，預期年收益10%，投資期為一年，到期為13200元，作為生小孩時候的一次性開支以及女方收入的暫時減少的補充。
4、準備小孩的教育金。建議每月拿出500元，做個**定投，期限為19年，按預期年收益10%，到時候小孩讀大學，可以有33萬的資金做準備。
5、由於考慮到是預計收入，因此每月剩餘的預計節餘1500元暫時不做安排，可以做貨幣市場**，支取方便，收益比活期高，隨時補貼家用。
6、建議購買保險。兩人可以互相投保定期壽險，保額各為30萬，預計花費在年1200元左右。可以承受
7、至於生小孩後的開支增加問題，要保持每月的流動資金增加，除了將節餘的1500元用於增加部分外，最要緊的是要開源，包括手機店的分紅，及床上品牌產品的投資，都可以為每月帶來一定的經濟效益。如果跳槽後工作理想，有年終獎，那是更好不過的。估計每月的流動資金可以基本達到4000-5000左右。
什麼是理財？個人理財規劃有哪些，個人理財規劃包含哪些內容
您好，理財是個巨集觀概念，通俗講就是通過對財務的合理安排使得其能夠保值增值，進而達到財務安全和實現財務自由。比例大致是這樣 用於基本生活開支佔40 50 保險佔10 20 剩餘做些儲蓄和其他風險投資。即用的錢放在銀行 將來要用的錢放在保險上 不用的錢可適當做點風險投資。保險本身就是一種理財，對未來風...
個人理財規劃案例分析，個人理財規劃案例分析
關於第二個案列我笑了，兩個人的加起來的收入只有3600元，現在除去生活花銷能有多少啊，還想買房啊，除非兩個人現在開始跑業務還差不多。這樣的情況做什麼理財，都是不太現實的。你的本金低，收益也是很定很低的，就算有年化收益是10 的，你一年你有多少錢，不夠房租錢。這簡直就是異想天開。陳，就目前來說，房子無...
如何做個人理財規劃,如何做好個人理財規劃？
結合你的收入，家庭情況，做一下詳細的分析，做一個合理分配，用的懶財網不錯。目前招行個人投資理財方式較多 定期 國債 受託理財 等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。建議您可以到我行網點諮詢理財經理的相關建議。個人理財規劃，關鍵是做好了，要付出行動。比如說，每個月固定一部分收入...