1樓：匿名使用者
2003新巴塞爾協議
最低工資要求（新內容：拓展風險範疇、改進計量方法、鼓勵使用內部模型、資本約束範圍擴大）；監管當局的監督檢查；市場約束。
第五節、對外金融關係與政策
巴塞爾委員會是2023年由十國集團**銀行行長倡議建立的，其成員包括十國集團**銀行和銀行監管部門的代表。自成立以來，巴塞爾委員會制定了一系列重要的銀行監管規定，如2023年的銀行國外機構的監管原則（又稱巴塞爾協定，basel concordat）和2023年的巴塞爾資本協議（basel accord）。這些規定不具法律約束力，但十國集團監管部門一致同意在規定時間內在十國集團實施。
經過一段時間的檢驗，鑑於其合理性、科學性和可操作性，許多非十國集團監管部門也自願地遵守了巴塞爾協定和資本協議，特別是那些國際金融參與度高的國家。2023年，有效銀行監管的核心原則的問世是巴塞爾委員會歷史上又一項重大事件。核心原則是由巴塞爾委員會與一些非十國集團國家聯合起草，得到世界各國監管機構的普遍贊同，並已構成國際社會普遍認可的銀行監管國際標準。
至此，雖然巴塞爾委員會不是嚴格意義上的銀行監管國際組織，但事實上已成為銀行監管國際標準的制定者。
2023年10月1日，巴塞爾委員會發布了修改資本協議建議的最新版，同時開始新一輪調查（第三次定量影響測算，qis3），評估該建議對全世界銀行最低資本要求的可能影響。從2023年9月第一個巴塞爾協議到2023年6月《新巴塞爾資本協議》（或稱「新巴塞爾協議」）第一個徵求意見稿的出臺，再到2023年新協議的正式實施，時間跨度長達30年。幾十年來，巴塞爾協議的內容不斷豐富，所體現的監管思想也不斷深化。
新巴塞爾協議
巴塞爾委員會徹底修改資本協議的工作是從2023年開始的。2023年6月，巴塞爾委員會提出了以三大支柱——資本充足率、監管部門監督檢查和市場紀律為主要特點的新資本監管框架草案第一稿，並廣泛徵求有關方面的意見。
新協議將對國際銀行監管和許多銀行的經營方式產生極為重要的影響。首先要指出，以三大要素(資本充足率、監管部門監督檢查和市場紀律)為主要特點的新協議代表了資本監管的發展趨勢和方向。實踐證明，單靠資本充足率無法保證單個銀行乃至整個銀行體系的穩定性。
自從2023年資本協議問世以來，一些國家的監管部門就已在不同程度上，同時使用這三項手段強化資本監管，以實現銀行穩健經營的目標。然而，將三大要素有機結合在一起，並以監管規定的形式固定下來，要求監管部門認真實施，這無疑是對成功監管經驗的肯定，也是資本監管領域的一項重大突破。
與2023年資本協議所不同的是，從一開始巴塞爾委員會希望新協議的適用範圍不僅侷限於十國集團國家，儘管其側重面仍是國家的「國際活躍銀行」（internationally active banks）。巴塞爾委員會提出，新資本協議的各項基本原則普遍適用於全世界的所有銀行，並預計非十集團國家的許多銀行都將使用標準法計算最低資本要求。此外，巴塞爾委員會還希望，經過一段時間，全世界所有的大銀行都能遵守新協議。
客觀上看，新協議一旦問世，國際金融市場的參與者很可能會採用新協議來分析各國銀行的資本狀況，而有關國際組織也會把新協議視為新的銀行監管的國際標準，協助巴塞爾委員會在全球範圍內推廣新協議，並檢查其實施情況。因此，發展中國家需要認真研究新協議的影響。
與2023年資本協議相比，新資本協議的內容更廣、更復雜。這是因為新協議力求把資本充足率與銀行面臨的主要風險緊密地結合在一起，力求反映銀行風險管理、監管實踐的最新變化，併為儘量為發展水平不同的銀行業和銀行監管體系提供多項選擇辦法。應該說，銀行監管制度的複雜程度，完全是由銀行體系本身的複雜程度所決定的。
十國集團國家的銀行將在規定時間內實施新協議。為確保其在國際競爭中的地位，非十國集團國家也會力爭在規定時間內全面實施新協議。同發達國家相比，發展中國家的市場發育程度和監管水平存在較大的差距，實施新協議的難度不可低估。
在此，還必須提出，就目前的方案來說，新協議首先是十國集團國家之間的協議，還沒有充足考慮發展中國家的國情。
新資本協議提出了兩種處理信用風險辦法：標準法和內部評級法。標準法以2023年資本協議為基礎，採用外部評級機構確定風險權重，使用物件是複雜程度不高的銀行。
採用外部評級機構，應該說比原來以經合組織國家為界限的分類辦法更客觀、更能反映實際風險水平。但對包括中國在內廣大發展中國家來說，在相當大的程度上，使用該法的客觀條件並不存在。發展中國家國內的評級公司數量很少，也難以達到國際認可的標準；已獲得評級的銀行和企業數量有限；評級的成本較高，評出的結果也不一定客觀可靠。
若硬套標準法的規定，絕大多數企業的評級將低於bbb，風險權重為100%，甚至是150%（bb-以下的企業）。企業不會有參加評級的積極性，因為未評級企業的風險權重也不過是100%。此外，由於風險權重的提高和引入了操作風險的資本要求，採用這種方法自然會普遍提高銀行的資本水平。
將內部評級法用於資本監管是新資本協議的核心內容。該方法繼承了2023年市場風險補充協議的創新之處，允許使用自己內部的計量資料確定資本要求。內部評級法有兩種形式，初級法和高階法。
初級法僅要求銀行計算出借款人的違約概率，其它風險要素值由監管部門確定。高階法則允許銀行使用多項自己計算的風險要素值。為推廣使用內部評級法，巴塞爾委員會為採用該法的銀行從2023年起安排了3年的過渡期。
2樓：匿名使用者
巴塞爾協議是國際清算銀行成員國的**銀行在瑞士的巴塞爾達成的若干重要協議的統稱
主要內容
第一.關於資本的組成.把銀行資本劃分為核心資本和附屬資本兩檔.
第一檔核心資本包括股本和公開準備金,這部分至少佔全部資本的50%;第二檔附屬資本包括未公開的準備金,資產重估準備金,普通準備金或呆帳準備金.
第二.關於風險加權的計算.協議訂出對資產負債表上各種資產和各項表外科目的風險度量標準,並將資本與加權計算出來的風險掛鉤,以評估銀行資本所應具有的適當規模.
第三.關於標準比率的目標.協議要求銀行經過5年過渡期逐步建立和調整所需的資本基礎.到2023年底,銀行的資本對風險加權化資產的標準比率為8%,其中核心資本率至少為4%.
《巴塞爾協議》的內容及影響是什麼？
3樓：智花丶
巴塞爾協議的實質性進步體現在 2023年7月通過的《關於統一國際銀行的資本計算和資本標準的報告》（簡稱《巴塞爾報告》）。 該報告主要有四部分內容： 1、資本的分類； 2、風險權重的計算標準； 3、2023年資本與資產的標準比例和過渡期的實施安排； 4、各國監管當局自由決定的範圍。
體現協議核心思想的是前兩項。 首先是資本的分類，也就是將銀行的資本劃分為核心資本和附屬資本兩類，對各類資本按照各自不同的特點進行明確地界定。其次是風險權重的計算標準，報告根據資產類別、性質以及債務主體的不同，將銀行資產負債表的表內和表外專案劃分為0%、20%、50%和100%四個風險檔次。
風險權重劃分的目的是為衡量資本標準服務。有了風險權重，報告所確定的資本對風險資產8%（其中核心資本對風險資產的比重不低於4%）的標準目標比率才具有實實在在的意義。可見，《巴塞爾報告》的核心內容是資本的分類。
也正因為如此，許多人直接就將《巴塞爾報告》稱為規定資本充足率的報告。 《巴塞爾報告》反映出報告制定者監管思想的根本轉變。首先是監管視角從銀行體外轉向銀行體內。
此前的協議都注重如何為銀行的穩定經營創造良好的國內、國際環境，強調**的督促作用以及**間的分工協作，對銀行體本身尤其是對銀行防範風險屏障的資本沒有作出任何有實際意義和可行標準的要求。而《巴塞爾報告》則直指主要矛盾和矛盾的主要方面，從資本標準及資產風險兩個方面對銀行提出明確要求，從而解脫了監管當局勞而無獲或收穫甚微的尷尬；其次，監管重心從母國與東道國監管責權的分配轉移到對銀行資本充足性的監控。《巴塞爾報告》規定銀行必須同時滿足總資本和核心資本兩個比例要求，總資本和核心資本都必須按明確給定的標準計量和補充。
這既是對以往經驗教訓的深刻總結，也表明報告真正抓住了事物的本質。報告出臺以前，各國雖然也對資本金規定了規模要求，但並沒有對資本的內涵和外延做出明確規定，這使銀行可以輕易地通過會計處理增加銀行帳面資本金，並實際加大資產與負債的落差，進而加大銀行的經營風險；此外，由於資本金的管理還處在原始的靜態管理狀態，無法形成根據資產和負債的性質及其變動相應調整的機制，因而使這種資本金管理形同虛設，發揮的作用也極其有限。這也從另一個側面說明此前協議的監管重心只能簡單地放在監管責權的分配之上。
第三，注重資本金監管機制的建設。資本金監管的生命力在於它突破了單純追求資本金數量規模的限制，建立了資本與風險兩位一體的資本充足率監管機制。這表明報告的制定者真正認識到資本是防範風險、彌補風險損失的防線，因而必須將其與風險的載體（即資產）有機相聯。
而資產的風險程度又與資產的性質相關。報告以不同的風險權重將不同風險的資產加以區分，使得同樣規模的資產可以對應不同的資本量，或者說同樣的資本量可以保障不同規模的資產。資本的保障能力隨資產風險權重的不同而異，體現出報告的動態監管思想。
針對以往銀行通常以金融創新方式擴大表外業務以逃避資本監管的現象，報告認識到監管表外資產的必要，因而首次將表外資產納入監管。由於當時表外業務的種類、規模及其破壞力有限，報告只能簡單地將期限種類各異的表外資產套用表內資產的風險權數來確定其風險權重，並相應提出了資本充足性的要求。第四，過渡期及各國當局自由度的安排表明，報告真正認識到國際銀行體系健全和穩定的重要，各國銀行的監管標準必須統一。
而這種安排則充分考慮到了銀行的國別差異，以防止國際銀行間的不公平競爭。 《巴塞爾報告》的推出意味著資產負債管理時代向風險管理時代過渡。由於監管思想的深刻、監管理念的新穎、考慮範圍的全面以及制定手段和方法的科學合理，這個報告成了影響最大、最具代表性的監管準則。
此後圍繞銀行監管產生的核心原則或補充規定等，都是在報告總體框架下對報告的補充和完善。儘管巴塞爾委員會並不是一個超越成員國**的監管機構，釋出的檔案也不具備法律效力，但各國的監管當局都願意以報告的原則來約束本國的商業銀行。求採納
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