1樓：弘康人壽保險
第一點，要對保險公司
健康告知的詢問，做到如實告知。否則可能未來在理賠時生糾紛。
第二點，即使有點健康異常，也不代表就不能買。比如弘康既可以人工核保（包括線上人工核保），也可以網際網路智慧核保。
核保後，保險公司會給你兩個選擇：
第一，是做除外責任。什麼意思呢？舉個例子，如果一個人甲狀腺結節已經達到一定程度，那保險公司就不承擔其甲狀腺癌的賠償責任，因為他罹患甲狀腺癌的概率太高了，除此之外，其他保障不變。
第二，是做加費承保，顧名思義，既然身體條件並不是特別好，那咱們多交點兒保費吧。
最後再嘮叨一句，如果健康有異常，請務必如實告知，對於隱瞞告知而導致理賠糾紛的，受損失的往往是自己。
2樓：平安健康保險
一旦健康狀況有一點小問題，無法確定是否可以承保，這個時候代表購買保險的人往往沒有更多選擇餘地。
為了爭取最大的保障利益，往往我會這樣做：
1、 同時多家投保：我會選擇幾家公司一起投保，如實告知個人健康狀況，然後根據不同公司的核保結果進行篩選
2、根據核保結果選擇保險公司及產品：如果核保結果很好，那麼選擇最滿意的公司和產品，如果每個公司核保結果不一樣，優先選擇核保結果好的（正常承保》加費承保》除外承保）
3樓：美麗人生
真不太清楚，還要多瞭解
4樓：青衿映像
首先要看一下自己的健康問題是否嚴重，檢查是否能檢查出來，重疾險肯定是要做健康檢查的。不要妄想躲過去。然後也可以如實告知保險公司。
5樓：時光予我微涼
我覺得應該找保險公司的顧問諮詢
6樓：匿名使用者
買保險其實就是投資，買得好還是好的。
7樓：匿名使用者
這個還是要認真對待，重疾險是面對突發情況，具體還是諮詢保險公司，這樣能更詳細的瞭解他們的差別
8樓：a保險策劃師
一定要合理告知。要看具體什麼疾病，有沒有住院和門診檢查史。還要看年齡。
9樓：爽朗的心聲
哆啦a重疾險還挺不錯的呢
10樓：鄭欽鬆的老巢
看了這麼久還是看不懂
11樓：丹丹丹
需要先遞交投保申請，進行健康告知，需要先核保，稽核通過就可以買
12樓：小熊保
你好，很開心回答你的問題
人生中遇到的風險最可怕的就是重大疾病，我們經常會看到身邊朋友**各種輕鬆籌捐款，一個重大疾病讓很多家庭因病返窮，甚至有的家庭因為家人身患重疾，花光了所有的錢財,最後落得人財兩空。
1、重疾險的定義與保障內容
重大疾病險是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險物件，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫療費用給予適當補償的商業保險行為。
保險中的重疾定義有非常嚴格的規定，根據保監會的監管要求，重疾險產品必須按照中國保險協會與中國醫師協會的重疾定義如下：
重疾險提供涵蓋惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、冠狀動脈搭橋術和終末期腎病這6種核心重疾保障。
在國內，以上6種核心重疾佔一般人群一生患上的重疾的80%以上。保險行業重疾定義還規定了另外19種較常見重疾的定義，組成最常見的25種重疾組合，這是目前市面絕大多數重疾產品提供的基本覆蓋範圍。
只有保障這6種核心重疾的產品才能被命名為「xx重大疾病保險」。在國內的任何一家保險公司購買了重疾產品，這6種/25種重大疾病的定義是一模一樣。
現在很多保險公司會做到提供五十種甚至上百種重疾保障，保險機構在重疾種類的擴充更多是為了營銷噱頭的需要。
對於國內的大部分人來說，患上超過這25種重大疾病的概率已經極低，我們可以根據自身情況選擇25種到50種左右的重疾保障即可。保險保障的範圍太大，所花費的保險費用太高就不是很划算。
值得一提的是，在重疾標準定義裡，絕大多數重疾保險是不保障原位癌。原位癌雖然帶個癌字，但多數可以治好，嚴格意義不屬於惡性腫瘤，不能威脅人的生命，**成本也在大多數人接受範圍內。
從成本考慮，一般重疾險是不包括這個責任的，但有些保險公司的有些產品也會把原位癌等「輕度重大疾病」加到保險責任裡作為市場細分，保費自然會貴相應提高。
2、重疾險的保額應該選多少
重大疾病險是對於自己與家人的身體健康的必備保障。定期重疾險保額建議選擇越高越好，最好剛開始就配置到50萬左右，目前很多網銷重疾險可以直接投保的保額就是50萬。
很多人都覺得，買重大疾病保險是為了報銷發生重疾後的醫療費，重疾的保額應該大概等於重疾的平均**費用。但是在現實生活中，我們實際需要購買的保額要超過這個費用。
一般來說，重大疾病的**整體費用起碼需要30萬，但是**後的恢復期需要花費幾年時間，最少需要20萬以上的費用來補充**後的**費用和彌補整個家庭經濟收入的損失。
在確定重疾險保額與保障範圍之後，我們建議大家配置一份一次給付的定期重疾險，儘量做到保額充足，保障的重疾種類合理即可，保險等待期越短越好。
重疾險不是醫療險，他與醫療險最大的區別就是一般在確診的情況下即可直接獲得賠付，不需要提供醫療費用單據來報銷。如果有朋友購買50萬保額的重疾險，在等待期過後去醫院檢查，不幸確診為保險條款所保障的重疾的話，保險公司就會直接賠付50萬。
我們可以自由支配這一筆保險金，靈活安排用於疾病的**和恢復。甚至有部分人因為得了重疾，自認為能夠留在人世的時間不多，直接拿著賠付的保險金去實現未了的心願比如環球旅行也可以。
講到重疾險的作用，我們可以從他的發明者伯納德博士談起。伯納德是一位偉大的心臟外科醫生，世界首例心臟移植的手術實施者，重大疾病保險的發明者。
伯納德認為醫療只能挽救一個人的生理生命，無法挽救一個人的家庭經濟。很多重疾患者在疾病**好後，卻因為家庭經濟原因只能繼續帶病工作，沒有得到良好的休養而使病情惡化。
正是基於這一點的考慮，伯納德發明了重疾險，在他的積極推動下，全世界第一張重大疾病保單順利誕生。
重疾險不是醫療險，它是一個工作收入損失險，與我們的工作收入掛鉤。重疾險不僅需要提供**費，還需要提供給病人五年內保持原有生活水平的相關費用。
我們需要配置的重疾險保額爭取做到30萬以上，這是我們的基礎保額。對於我們來說，如果暫時需要的保費支出壓力過大的話，可以一步步隨著家庭收入的增加來疊加新的保障。
尤其對於家庭經濟支柱來說，我們需要考慮罹患重疾後的3-5年收入損失，罹患重疾後一般需要半年至3年**期，也有可能永久失去工作能力。
一次重大疾病給病人及其家庭帶來的損失包括醫療費、住院期間家屬額外花銷、住院及在家休息期間工資及獎金的減少、**後恢復期間的費用和未來的工作收入損失。
基本需要花費的內容如下：
1. 醫療費
尤其是社保不能報銷的藥品、器材或超過社保封頂線之上的費用。
2. 住院期間家屬的額外花銷
家屬若請假陪護，肯定會減少收入；東奔西走肯定會有車馬費；請護工，就要有護工費。
3. 住院及在家休息期間工資及獎金的減少
病人出院後回到家，重大疾病多則要歇五年，少則一年，且需要複查之後再決定是否接著休養。
4. 恢復期間的費用
營養品、器材（比如輪椅之類的），甚至家居裝修改造，有些人病後要用專用馬桶。
5. 未來工作收入損失
一般人大病之後，即使回到工作崗位，離開崗位五年，社會發生變化和身體不如從前，即使找到滿意的工作，收入也很難跟生病前持平。
4、重疾險為何要附加輕症保障
很多朋友在投保重疾險時，會糾結要不要附加輕症保障，附加輕症需要額外增加部分保費。
輕症就是重大疾病前期較輕的疾病或者重大疾病可採取先進技術微創**的疾病。
輕症相對於重疾來說，更為常見和多發。輕症往往是重疾的潛伏階段，需要早期發現和積極**，才能防止往重疾轉變。
輕症並不是指病很小，他的輕是區別於重疾來說，我們不要被字面上的意思騙了，輕症對人的影響很大。輕症比較常見，可以接受**。但是輕症還沒到達重疾的理賠標準，我們一定要配置好保障。
輕症保障的種類和標準沒有像重疾那樣由國家強制指定，重疾險附加的輕症保障種類參差不齊，一般來說，輕症疾病的種類在8種到41種之間。
關鍵的輕症主要是以下9種：
極早期惡性腫瘤或惡性病變
不典型的急性心肌梗塞
冠狀動脈介入手術
特定腦中風後遺症
主動脈內手術（非開胸手術）
心臟瓣膜介入手術（非開胸手術）
腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤
輕度面積ⅲ度燒傷
視力嚴重受損
其中，前4項分別對應了重疾種類中高發的癌症、心臟病、腦中風，是輕症保障的重中之重。有些附加輕症保障的重疾險會強調輕症的數量，我們不要被數量所迷惑，關鍵還看是否包含上述的9種輕症。
很多重疾險都會附加輕症賠付責任，對於保險公司和被保險人都是有利的。一方面是把部分除外責任納入保障範圍，另外一方面是順應醫療發展潮流將先進**手段如非開胸微創等手段納入保障範圍。
隨著醫療水平的提高，很多當初所定義的重大疾病已經不能完全符合醫療水平的發展。對於被保險人來說，輕症疾病的**費用仍是一筆不小的開支。
重疾附加輕症賠付責任可以減少保險公司與被保險人的糾紛，輕症附加進重疾險裡面，有效降低了重疾險的理賠門檻，能夠順應市場需求。輕症賠付可以讓被保險人積極**，從而避免病情更加嚴重。基本上大多數公司的輕症都包括了極早期惡性腫瘤或惡性病變。
5、輕症責任與輕症豁免的作用
我們在選擇重疾險的時候，要優先關注重疾險保額，然後再看是否附加輕症，把保險的槓桿率利用到最佳。
輕症的**費用一般在10萬以內，輕症多是附加險，跟隨在重疾險產品裡。一般是重疾險保額的20%-30%，比如重疾險保額是50萬，輕症保額就是10-15萬。
現在很多含有輕症的重疾險是具有輕症豁免功能的，一旦輕症獲得賠付之後，後期未交的保費是不用再交。
輕症豁免就是輕症疾病豁免保費，指在交費的期間內，被保險人發生符合合同里約定的輕症疾病之一或多種，免除續期剩餘未交的保險費，合同繼續有效，被豁免的保費視為已交。
輕症豁免能夠避免消費者因疾病喪失收入能力後，無力承擔保費、進而喪失重疾保障的情況發生。
為了讓大家更好理解，我以張女士的理賠案例來做一下分析 :
2023年6月，張女士投保了一份重疾險，保額30萬元，繳費年限20年，年交保費2000餘元。
2023年8月，張女士察覺身體不適，去醫院詳細檢查後確診為：宮頸鱗狀細胞原位腺癌（原位癌）。
張女士提交理賠申請，保險公司確認此次理賠在保障範圍內，按合同約定，按照總保額20%比例賠付保險金6萬元。
此外，張女士後續所有保費不用再交，但原合同保險責任依然有效。投保人患了合同約定內的輕症，即原位癌，剩餘保費不用再交，而重疾保障利益不變。
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