1樓：袁悠夏凡波
銀行貼現
1．貼現的含義 所謂「貼現」是指銀行的一種放款形式，以未到期票據向銀行通融獎金，銀行扣取自貼現日至到期的利息後，以票面餘額付給持票人，它的運作是基於企業間存在商業信用，允許企業簽發遠期匯票．這種未到期票據的持有者向銀行要求兌現，需要貼付利息，叫做銀行貼現．
2．實際問題 某企業因資金週轉需要，持一張六個月到期、面值為100000元的銀行承兌匯票向銀行貼現．該匯票的出票日為7月1日，到期日為12月31日．銀行的貼現率為月息4.53‰．企業於9月10日向銀行貼現，應得多少？實際兌現額(貼現淨額)是多少？
3．分析與求解 如果票面額為s元，離到期時間還有n天，日息為r．則持票人應得兌現額(即
但在銀行實際業務中，貼現息(自貼現日至到期的利息)為i=snr，實際兌現額(持票人實際所得)為
p2=s－i=s(1－nr)． 即
票據貼現淨額=票據到期價值－貼現息．
4．評註
(1)銀行利率分年、月、日利率三種，實際計算時常常需要將三種利率進行換算．換算時不論大月、小月、平月和閏月、每月均按30天計算，全年按360天計算．如日息=年利率/360，日息=月息/30等．
(2)在按日確定期數n時，應按實際天數進行計算(到期日計...銀行貼現
1．貼現的含義 所謂「貼現」是指銀行的一種放款形式，以未到期票據向銀行通融獎金，銀行扣取自貼現日至到期的利息後，以票面餘額付給持票人，它的運作是基於企業間存在商業信用，允許企業簽發遠期匯票．這種未到期票據的持有者向銀行要求兌現，需要貼付利息，叫做銀行貼現．
2．實際問題 某企業因資金週轉需要，持一張六個月到期、面值為100000元的銀行承兌匯票向銀行貼現．該匯票的出票日為7月1日，到期日為12月31日．銀行的貼現率為月息4.53‰．企業於9月10日向銀行貼現，應得多少？實際兌現額(貼現淨額)是多少？
3．分析與求解 如果票面額為s元，離到期時間還有n天，日息為r．則持票人應得兌現額(即
但在銀行實際業務中，貼現息(自貼現日至到期的利息)為i=snr，實際兌現額(持票人實際所得)為
p2=s－i=s(1－nr)． 即
票據貼現淨額=票據到期價值－貼現息．
4．評註
(1)銀行利率分年、月、日利率三種，實際計算時常常需要將三種利率進行換算．換算時不論大月、小月、平月和閏月、每月均按30天計算，全年按360天計算．如日息=年利率/360，日息=月息/30等．
(2)在按日確定期數n時，應按實際天數進行計算(到期日計入，貼現日不計入)，如本例中n=20＋31＋30＋31=112天．遠期匯票的最長期限一般超過半年．
(3)兌現未到期票據為什麼要扣除貼現息？顯然，如果銀行不提前支付這筆錢，就可以用這筆資金放貸，n期後可得利息i=snr，銀行貼現業務就是以此角度進行操作的．
大於實得兌現額，如何解釋持票人少得的部分p1－p2(本例中p1－p2=28.13元)？ 這裡的差別在於：
貼現必須即時付息，而借貸則是到期後付還本息的．從利息的差異來看，銀行進行貼現業務與放貸相比，多了貼現息(snr)存n期後所得的利息(假設貼現利率與貸款利率相同)；s(nr)??nr=s(nr)2=(p1－p2)(1＋nr)．或從現值來看，前者
(5)一般情況下，貼現利率和不超過半年的貸款利率是相同的，但銀行實際操作時，有一定的靈活性．由於辦理銀行承兌匯票風險小，銀行往往會適當放低貼現率(如本例中，貼現率為4.53‰，而半年以內的貸款利率為4.65‰)，以吸引更多的客戶與其開展業務，從而提高銀行資金的利用率． 中國人民銀行目前實施的對金融機構再貼現利率為3.
24％，這一利率水平即貼現基準利率，商業銀行貼現利率不得超過同期金融機構貸款基準利率。目前商業銀行對企業的實際貼現利率已遠高於基準利率，去年貼現的銀行承兌匯票利率大約為3.6％。
05年6月份在同一家銀行這一利率就已上升到4％，而最近貼的票據達到了4.4％。
2樓：匿名使用者
什麼叫貼現呢？票據持有人在票據到期之前以貼付一定利息的方式向銀行轉讓票據兌取現金。銀行放款的一種形式。
貼現對持票人來說是出讓票據，提前收回墊支於商業信用的貨幣資金；對貼現公司或銀行來說則是向持票人提供銀行信用。銀行根據市場利率以及票據的信譽程度規定一個貼現率，計算出貼現日至票據到期日的貼現利息。貼現利息＝票據面額×貼現率×票據到期期限。
持票人在貼付利息之後，就可以從銀行取得等於票面金額減去貼現利息後的餘額的現金，票據的所有權則歸銀行。票據到期時，銀行憑票向出票人兌取現款，如遭拒付，可向背書人索取票款。票據貼現按不同的層次可分為貼現和再貼現兩種，商業銀行對工商企業的票據貼現業務稱貼現，**銀行對商業銀行已貼現的未到期工商企業票據再次貼現，稱再貼現或重貼現。
貼現率是受市場資金供求狀況變化而自發形成的，再貼現率則是由**銀行規定的。
票據貼現相當於貼現行對未到期票據持有人提供的短期借貸。貼現行收取的利息又稱貼息，利率稱為貼現率。
3樓：
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