1樓：
你好！首先：公積金的利息是按月利率來計算的。
並不是每年1.8萬的利息。所以在自由還款模式下，你只要貸款超過5年以上，利率都是一樣的。
而且自由還款模式打破了提前還款3次的限制，要比等額本金更自由，計算好了更划算。
打個比方：你能6年還清，但自身資質只能貸款20年的話，自由還款模式下貸款20年，但你用6年逐月還清，這樣你所還的利息和貸6年是一樣的。但5年（含5年）以內的利率要低，就不一樣了。
1、你首月還款的利息是400000*4.5%/12=1500元。所以你首月的還款額減去1500元利息，剩餘的就是你所還的本金了。
則比方你首月還款4500元，代表你首月還了3000元的本金，第二月的利息就變成：（400000-3000）*4.5%/12=1488.75元。
若你第二個月還是還款4500元，則表示第二月你償還了4500-1488.75=3011.25元本金，要比首月多還11.25元本金，則第三個月的利息將更低。
直到本金還完，不再產生利息為止。
2、不需要去考慮銀行的最低還款額，那和信用卡一樣，償還的本金少的可憐，利息必須足額保證收到，是一種變相吸血賺錢的方式而已，當然給我們客戶的方便就是能避免某月資金緊張而不出現逾期不良。
其次：自由還款模式相當於結合按揭分期+提前還貸+信用卡最低還款三種模式的綜合體，所以已經不存在提前部分還款了，提前還款要不就一次還完，要不就隨便在最低的基礎上多還。
最後：逐月多還一定比攢5年時一次還清更節省利息，因為是月利率的產生模式，只要你合理安排在第五年時還清了貸款，這樣不論是逐月模式還是積攢到5年一次還完，5年之後即6-11年間的利息均不產生。
因此：這五年中能少還利息就是節省的，所以每月多還，則下個月利息減的就多，這樣利息總額就少了，也就是說首月的利息1500元是恆定的，單從第二個月開始的利息就是你所能把控的。
結束語：你的那個中介非常不專業，解釋的很不到位。你要逐月恆定的5年把這筆貸款還完，則你每月的還款是：
7457.21元，這樣第5年時正好還完。總的利息產生：
47432.46元。
若你按最低還款2300元左右的計算到5年估計利息要多很多，你有時間可以按照我上面的首月.次月的還款公式計算一下，看看最後利息會是多少？我這裡就簡單的估算一下啊：
大約要80000左右，相當於逐月還完的利息的兩倍。
當然如果把錢積攢起來也有其好處，方便中間有什麼專案能投資的，可以使錢，畢竟公積金的利率很低，提不提前無所謂了，存銀行都有3釐多的利息。呵呵！！！
至於北京有沒有別的還款方式，我就不清楚了，但可以說沒有比自由還款更好的方式了。
2樓：匿名使用者
如果你一直都不還，本金一直沒有減少，那利息就是一年18000。如果你等額本金或等額本息，每個月都在還，或者年底提前還一部本，一年的利息就少於18000了。
我這邊反倒沒有聽說可以自由還款。
3樓：great聚瑞
收益高於你貸款利息的穩定收益產品有許多。可最後一次還本付息。
4樓：匿名使用者
在我看來，提前還款是不划算的。我們口袋裡的錢總是在貶值，何不多貸一些時間呢？世道怎麼變，我們無法預知。
另外如果你實在不適應超前消費，要提前還款，那麼我建議你，選擇貸款期限短些，貸款期限短，那麼他的貸款利息就少。如果可以選擇五年內期限，那請你選擇五年，五年跟六年的貸款利率是不一樣。等額本息還款方式，提前還款是不划算的，前期利息還的較多。
呵呵，一個資深公積金人給你的建議
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公積金貸20貸款40萬元，用等額本金划算 收入較為穩定，那就建議你用等額本金法還貸，考慮提前還貸的話等額本金法更為有利，因為還本速度較快。是20年40萬？你自己可以上下面 計算一下，不同還貸方式利息相差多少，你就可以決定用什麼方式還款對你有利了 房貸計算器 自己算一下吧。住房公積金貸款月還款額試算 ...
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