1樓:少年
設△=x □=y ○=z 則y-z=10 y-x=5 x-z=5 則x+z+5=2x=40 所以x=20 y=25 z=15
2樓:手機使用者
△+□=45 △+○=35 □+○=40 △=? □=? ○=?
45+35+40=120 △+□+○=120÷2=60 △=60-40=20 □=60-35=25 ○=60-45=15
什麼是金融機構反洗錢活動的基礎拜託各位了 3q
3樓:風在吹
「瞭解客戶」是金融機構打擊洗錢活動的基礎工作,如果沒有獲得客戶資訊的有效技術和制度支援,識別並報告大額和可疑交易就是不可能完成的任務,金融機構反洗錢工作也就失去了基礎。 我國金融機構應當制定反洗錢內控制度、設立或指定反洗錢工作機構,並建立四項金融機構反洗錢制度,包括: 1、「瞭解客戶」制度。
「瞭解客戶」制度是指金融機構在與客戶建立業務關係或與其進行交易時,應當根據法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料,確定和記錄其客戶的身份。 當金融機構為個人客戶開立存款賬戶、辦理結算時,應當要求其出示本人身份證件,進行核對,並登記其身份證件上的姓名和號碼。**他人在金融機構開立個人存款賬戶的,金融機構應當要求其出示被**人和**人的身份證件,進行核對,並登記被**人和**人的身份證件上的姓名和號碼。
對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的,金融機構不得為其開立存款賬戶。 當金融機構為單位客戶辦理開戶、存款、結算等業務時,應當按照中國人民銀行有關規定要求其提供有效證明檔案和資料,進行核對並登記。對未按照規定提供本單位有效證明檔案和資料的,金融機構不得為其辦理存款、結算等業務。
「瞭解客戶」是金融機構打擊洗錢活動的基礎工作,如果沒有獲得客戶資訊的有效技術和制度支援,識別並報告大額和可疑交易就是不可能完成的任務,金融機構反洗錢工作也就失去了基礎。 2、大額交易報告制度。大額交易報告制度是指凡在規定金額以上的交易,不論是否異常都要向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告的制度。
該制度要求無論是存、取,還是支付結算,無論是單位還是個人,無論是本幣還是外幣,凡是規定金額以上的金融交易都要由金融機構按照規定的程式向人民銀行或者外匯局報告。按照交易的貨幣種類,分為人民幣大額支付交易和大額外匯資金交易。其中,人民幣大額支付交易是指法人、其他組織和個體工商戶(以下簡稱單位)賬戶之間金額100萬元以上人民幣的單筆轉賬支付;金額20萬元以上人民幣的單筆現金支付;個人銀行賬戶之間以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間進行的20萬元以上人民幣的劃轉。
大額外匯資金交易是指:當日存、取、結售匯等值外幣現金單筆或累計等值1萬美元以上的;當天外匯非現金資金收付交易個人單筆或累計等值外匯10萬美元以上的,企業當天單筆或累計等值外匯50萬美元以上的。 3、可疑交易報告制度。
可疑交易報告制度是指當金融機構按照中國人民銀行規定的有關指標,或者懷疑與其進行交易客戶的款項可能來自犯罪活動時,必須迅速向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告的制度。需要說明的是,該制度並不影響在對大額、可疑交易進行審查、分析發現涉嫌犯罪後,為了不耽誤時機,金融機構及時向當地公安部門報告義務的履行。 為了金融機構有效履行可疑交易報告義務,《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》總結了十三類特徵較為明顯的支付交易,作為規定的人民幣可疑支付交易。
《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》規定了三十一項屬於外匯可疑交易的情形,其中與外匯現金交易有關的可疑情形有十一項,與外匯非現金交易有關的可疑情形有二十項。同時考慮到我國銀行業反洗錢工作的複雜性,人民銀行和國家外匯管理局無法完全列舉可疑交易情形。因此,上述規章中規定,人民銀行和國家外匯管理局可以根據反洗錢工作的實際需要適時調整人民幣和外匯可疑交易的報告標準,並且明確金融機構可以判斷確認其他可疑交易行為。
4、儲存記錄制度。儲存記錄制度是指要求金融機構在一定期限內儲存客戶的賬戶資料和交易記錄。其中賬戶資料主要包括個人客戶的姓名或名稱、身份證號碼、住所以及其他客戶開立賬戶時金融機構用於核對客戶身份所登記的其他資料等,其儲存期限自銷戶之日起至少五年;交易記錄主要包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的**和去向、提取資金的方式等資訊,其儲存期限應自交易記賬之日起至少五年。
但是,作為部門規章,其規定的內容與法律、行政法規不能衝突,因此對於《會計法》等法律、行政法規要求更長時間儲存期限的,金融機構應當依據《會計法》等法律、行政法規的規定辦理。
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