1樓：匿名使用者
《商業銀行法》第35條規定：「 商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。 」商業銀行為保證及時按量的收回貸款，以確保貸款的安全可靠，在長期的實踐中建立了「三查」、「兩分」制度，即貸前調查、貸中審查、貸後檢查和審貸分離、分級審理。
主要是對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等方面的情況進行嚴格審查。
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商業銀行對借款人的能力從哪些方面考察？（簡答題）
2樓：tina美年達
《商業銀行法》第35條規定：「 商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。 」商業銀行為保證及時按量的收回貸款，以確保貸款的安全可靠，在長期的實踐中建立了「三查」、「兩分」制度，即貸前調查、貸中審查、貸後檢查和審貸分離、分級審理。
主要是對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等方面的情況進行嚴格審查。
貸前調查是為了掌握申請貸款人的資產狀況、經營狀況以及償還能力的有無和大小，從而確定是否向其發放貸款。這一階段是發放貸款的前提和關鍵。貸時審查是在貸前調查的基礎上，從貸款的用途來稽核貸款是否合理，進一步確認申請貸款人的償還能力以分析的貸款的風險。
並通過審查貸款人的經營狀況和經營潛力以決定貸款數量的多少和期限的長短。貸後審查是前兩各階段的延續和必要補充，其目的主要在於掌握貸款的真實用途，防止貸款被擠佔挪用，作到專款專用，並促進貸款人的經營管理以確保貸款本息的按時收回。
商業銀行貸款，應對借款人實行什麼制度
3樓：匿名使用者
你好，很高興回答您的問題。
對借款人的限制：
不得在一個貸款人同一轄區內的兩個或者兩個以上同級分支機構取得貸款；
流動資金貸款不得用於固定資產、股權等投資，不得用於國家禁止生產、經營的領域和用途。同時流動資金貸款不得違規挪用；
不得用貸款從事股本權益性投資，國家另有規定的除外；
不得用貸款在有價**、**等方面從事投機經營；
除依法取得經營房地產資格的借款人以外，不得用貸款從事房地產投機。
若幫到請採納，謝謝
商業銀行信貸業務中的貸前調查、貸款審查、貸後檢查工作的基本內容包括什麼？
4樓：隨心飄逸
銀行所說的"貸款三查制度"：即貸前調查、貸時審查、貸後檢查所謂貸前調查就是在發放貸款前對借款的收入情況、還款**、擔保等情況進行系統的調查；
貸時審查就是在發放貸款時，經過貸款調查人員進行詳細的貸前調查後向稽核部門提供借款人申請借款的相關資料及調查報告等檔案，再由貸款審查人員進行嚴格的審查；
貸後檢查就是在發放貸款後定期對借款人進行跟蹤調查，以確保貸款的安全。
商業銀行貸款程式及商業銀行在發放貸款時應注意哪些事項
5樓：匿名使用者
商業銀行在發放貸款時應注意：
一、客戶的收入**、資產狀況
二、客戶的信用情況
三、客戶經營現狀
四、資金的流向
商業銀行貸款流程
首先：借款人需要攜帶相關資料向商業銀行提出貸款申請。申請資料一般包括：身份證明(身份證、戶口本、結婚證)，收入證明(銀行指定的格式)，資信證明(學歷證明、房產證等)等等。
其次：商業銀行確定借款人所攜帶的資料齊全，並且符合要求，受理借款人的貸款申請，對借款人提供的相關資料進行審查。
再次：商業銀行根據自主建立的審貸分離、分級審批的貸款管理制度，審查貸款條件，決定是否提供貸款。
然後：商業銀行審批合格後，由商業銀行與借款人簽訂借款合同。
最後：借款人按照借款合同約定使用貸款，按期還本付息。
商業銀行的貸款審計主要包括哪些內容？
6樓：匿名使用者
應注意以下三個問題：
1.在審計正常貸款獲取並審閱其餘額積數表時，審計人員應關注重複出現的借款人及相關聯的借款人。為了完成某些經濟指標，有些商業銀行通過多次更換借據，將不良貸款從形式上變成正常貸款並計算利息；有些商業銀行採用借新還舊形式，造成虛假還貸還息現象。
由於商業銀行貸款內控制度的制約，商業銀行對同一貸款戶的貸款受金額的限制。為避開各種限制，有的商業銀行對同一借款人採用分次形式發放貸款，或通過借款人的關聯企業分戶發放貸款。商業銀行通過種種不規途徑發放的貸款，不僅違反了商業銀行內部控制和國家的有關規定，而且使信貸資產的質量受到不利影響；管理當局也無法通過商業銀行的會計報表控制貸款存在的種種風險。
因此，審計人員在對正常貸款進行審計時，應高度重視重複出現的借款人和與其相關聯的借款人，除獲取並審閱其相關法律性檔案外，還應採用詢問形式瞭解情況，從而發現正常貸款是否存在風險。
2.在審計正常貸款時，審計人員應關注其是否屬於委託貸款。商業銀行的「委託貸款」科目核算其接受委託人的委託資金將其發放給貸款人的款項。
商業銀行對委託貸款業務只收取手續費，不確認利息收入和利息支出，因此風險較小。但有的商業銀行出於種種目的，將委託貸款在正常貸款中列示，並按期計提利息。對此，審計人員應特別關注正常貸款中是否存在與委託存款金額相同、貸款人與委託人指定的貸款單位名稱相同的情況，如果存在上述情況，審計人員應進一步追查正常貸款是否為委託貸款。
3.在審計拆放同業時，審計人員應關注其借款人。「拆放同業」科目核算商業銀行拆借給境內金融機構的款項。
由於商業銀行拆放同業物件為具有特許資格的金融機構，且拆借時間較短，因此風險也較小。但有時商業銀行為了減少不良貸款的金額，從而減少計提貸款呆賬準備，將不良貸款在「拆放同業」中列示。因此，審計人員在審計拆放同業時，應獲取金融機構的「對賬單」，並關注其拆放同業物件是否為金融機構；同時注意其拆借期限是否超過有關規定。
商業銀行在提供貸款時面臨哪些風險?應該採取的措施？ 20
7樓：匿名使用者
我國商業銀行信貸風險的
形成商業銀行信貸風險的原因眾多：既有主觀原因、也有客觀原因，既有內部原因，也有外部原因。本文從我國實際情況出發，認為我國商業銀行信貸風險的形成原因主要有三個方面：
巨集觀經濟、微觀企業和銀行自身。
（一）巨集觀經濟的不利因素形成了商業銀行信貸風險
作為巨集觀經濟主體中的重要一環，商業銀行的日常經濟活動受巨集觀經濟大環境的影響較大。主要體現在：
1.利率風險。利率不僅體現了資金的使用成本，還直接影響著商業銀行的經營業績。
我國利率正逐步向市場化轉變，再加上中國人民銀行在進行巨集觀調控時，將利率作為調控手段之一，因此，利率的變化再所難免。利率的頻繁變化會影響到資金的使用成本，也會使得銀行的經營業績發生巨大變化，從而加大了商業銀行的信貸風險。
2.匯率風險。商業銀行在進行經濟活動期間，也會發生國際業務，而國際業務的發生便會面臨匯率波動問題。
人民幣匯率正逐步走向國際化。國際金融市場的劇烈波動，匯率的大幅升水或貼水，使得商業銀行在國際業務中面臨的風險較大，尤其在我國商業銀行缺乏國際業務風險管理經驗的前提下，我國商業銀行外匯貸款面臨的損失較大。
（二）微觀企業的經營不力形成了商業銀行的信貸風險
企業在生產經營中，所持有的資金不可能完全來自於自有資本，而都是採用一定的財務槓桿，通過借款來滿足資金的需求，其中一部分便是銀行貸款。商業銀行面臨的信貸風險主要體現在：
1.企業的主觀短期行為。企業責與權的不對等，導致了企業的短期行為，從而造成銀行貸款被不合理佔用，資產無法正常流動，繼而加大了商業銀行信貸風險。
2.企業的客觀經營風險。商業銀行在發放貸款前，需要對企業的相關資訊進行稽核，稽核通過才能發放貸款。
但是，貸款發放前後，某些因素會發生變化，如產品的市場需求減少等，從而使得產品滯銷，企業財務狀況惡化，繼而影響貸款安全。
（三）銀行自身的管理不善形成了商業銀行信貸風險
商業銀行信貸管理機制和自我約束機制不完善。由於長期的機制原因，我國商業銀行的相關管理機制不夠健全，對防範貸款風險的意識不強，「重貸還輕」的思想仍存在。同時，銀行可能會超過自身實力發放貸款，或者貸款物件集中在幾個企業，這些企業一旦發生危機，銀行貸款的風險將加大。
應該採取的措施:
（一）商業銀行應該加大對巨集觀經濟的影響分析力度
巨集觀經濟的變化加大了我國商業銀行信貸風險。因此，培養專業的經濟人才，時刻跟蹤、關注巨集觀經濟變數，及時反饋相關的資訊，依據此資訊，採取及時的措施手段，較少甚至化解信貸危機。
（二）商業銀行應該加大對已發放貸款的追蹤力度
商業銀行發放貸款後，需要定期到企業檢查其生產經營情況及貸款的用途。
商業銀行通過實地調查研究，查閱企業的購銷合同，繼而判斷該筆貸款是否能夠給企業帶來盈利。如果借款人不按合同約定使用借款，如將借款用作他處等，銀行將收回剩餘貸款，甚至全部貸款額，減少由於企業不能按期還款帶來的損失。
（三）商業銀行應該完善擔保制度
銀行為減少貸款風險，保證貸款安全，通常會要求借款人提供擔保物或者抵押物。凡經銀行發放的貸款應依法要求借款人提供擔保物，辦理信用擔保手續或者財產抵押手續，當借款人不能按時還貸時，銀行有權處理該擔保物。
（四）商業銀行應該健全銀行約束機制，杜絕違規貸款
我國《商業銀行法》明確規定：商業銀行不得向關係人發放信用貸款，向關係人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款條件，違反規定發放關係人貸款，造成重大損失的單位，直接負責主管人員和其他責任人應承擔的刑事責任。
商業銀行資金**有哪些？請詳細全面些
8樓：baby鞋子特大號
商業銀行資金**主要有：
1、股本。就是商業銀行成立時，股東投入的資金，這個佔比不大；
2、對客戶的負債，就是個人和企業存入銀行的資金，這是商業銀行資金的主要**；
3、同業拆借。同業拆借是商業銀行為了應付短時間資金不足而向其他金融機構的借款，時間很短，佔比很小。
儘管各國商業銀行的組織形式、名稱、經營內容和重點各異，但就其經營的主要業務來說，一般均分為負債業務、資產業務以及表外業務。隨著銀行業國際化的發展，國內這些業務還可以延伸為國際業務。
擴充套件資料：
各類存款：
1、活期存款
主要是指可由存款戶隨時存取和轉讓的存款，它沒有確切的期限規定，銀行也無權要求客戶取款時作事先的書面通知。持有活期存款賬戶的存款者可以用各種方式提取存款，如開出支票、本票、匯票、**轉賬、使用自動櫃員機或其他各種方式等手段。
2、定期存款
是指客戶與銀行預先約定存款期限的存款。存款期限通常為3個月、6個月和1年不等，期限最長的可達5年或10年。利率根據期限的長短不同而存在差異，但都要高於活期存款。
定期存款的存單可以作為抵押品取得銀行貸款。
3、儲蓄存款
主要是指個人為了積蓄貨幣和取得一定的利息收入而開立的存款。儲蓄存款也可分為活期存款和定期存款。儲蓄存款具有兩個特點：
一是儲蓄存款多數是個人為了積蓄購買力而進行的存款。二是金融監管當局對經營儲蓄業務的商業銀行有嚴格的規定。
4、短期借款
是指期限在一年以內的債務，包括同業借款、向**銀行借款和其他渠道的短期借款。同業借款，是指金融機構之間的短期資金融通，主要用於支援日常性的資金週轉，它是商業銀行為解決短期餘缺，調劑法定準備金頭寸而融通資金的重要渠道。
5、長期借款
是指償還期限在一年以上的借款。商業銀行的長期借款主要採取發行金融債券的形式。金融債券可分為資本性債券、一般性金融債券和國際金融債券。
商業銀行如何進行貸後管理,淺析商業銀行如何加強貸後管理與防範信貸風險
重新設計信貸管理流程 建立風險預警機制 改進考核管理 創新管理手段 貸後管理是指從貸款發放或其他信貸業務發生後直到本息收回或信用結束的全過程的信貸管理。商業銀行貸後管理的重點是客戶風險的防治管理。在具體操作中，可採用定期和貸後管理方法，並應對後管理過程中發現的風險及時做出反應，採取相應的對策。摘 要...
有哪些是商業銀行,我國的商業銀行有哪些
中國工商銀行 中國建設銀行 中國農業銀行 中國銀行 招商銀行 浦發銀行 北京銀行 南京銀行等都是商業銀行，很多的，你有什麼具體的問題嗎 我國的商業銀行有哪些?商業銀行主要分為 1 國有商業銀行，包括 工 農 中 建 2 股份制商業銀行 包括 交通銀行 中信實業 光大 民生 浦東發展 深圳發展 廣東發...
商業銀行法律風險有哪些,我國商業銀行主要面臨哪些風險並簡單分析原因
您好！商業銀行的風險如下 1 市場準入法律風險。商業銀行個人理財業務管理暫行辦法 第四十五條和四十六條將個人理財業務的准入機制分為兩類，即審批制和報告制。如果商業銀行不注意個人理財產品性質的定位，可能發生該向銀行監管機構申請批准的未申請，或者該報告未能及時地報告。這種准入程式上的瑕疵，既可能導致業務...