1樓：王 鵬
總的來說，利率市場化和匯率市場化是充分發展金融產業，發揮金融服務經濟的重要舉措。利率市場化和匯率市場化基本原理是相同的，所以先從利率市場化說起。
利率市場化的好處具體體現在：
1、發展金融產業
1)、充分引入競爭，鼓勵銀行採用現代化的管理、技術等手段發展。
可以理解為提升銀行的綜合經營能力。
2)、豐富金融產品和產業
現代經濟的發展，決定了銀行並不僅僅是資金的提供者，還是金融解決方案的提供者，經濟的各個領域都需要銀行的支援，但由於需求方式的不同，決定了產品供給方式需要多樣化，因此利率市場化，銀行可以自主根據需求豐富產品。
金融的發展需要完善的產業鏈，那麼利率市場化，擴大市場金融產品的需求，因此配套產業如**、**、保險、金融解決方案等市場主體隊伍會逐漸的擴大。
3)、完善中國人民銀行的利率調控體系。
總起來說，對於銀行來說，利率市場化，是運用市場經濟的手段，提升銀行的運營管理水平和效益。
2、服務經濟
1)、充分引入競爭，銀行間的競爭加劇，為了擴大市場，銀行可能採取降低貸款利率的手段，實體經濟融資成本相對降低。
2)、產品和產業的豐富，非銀行市場主體有更多產品選擇。
總的來說，為金融系統的完善，使得利率在資源配置中發揮作用，從而為經濟的發展提供動力。
比如，當經濟處在通縮和通脹週期的時候，利用利率在資源配置中的作用，銀行根據風險，減少或者擴大對市場的資金注入，引導經濟趨向合理。比如，通脹，銀行可以提升利率，減少資金注入，遏制社會總供給和社會總需求不對等的狀態。
中國不是不利率市場化，而是採用一種漸進的利率市場化政策。因為利率市場化是有風險的。
主要擔心：過度競爭和系統性風險。
1、過度競爭
利率市場化後，銀行為了擴大市場，不惜降低貸款利率，提升存款利率來吸引客戶，容易出現的問題：
1)、大銀行越來越大，小銀行生存困難。
比如，大銀行不斷降低貸款利率，提升存款利率，利差進一步放大。利差收入是銀行的主要收入**，因此，小銀行面對客戶的不斷流失，利差水平的不斷降低，而可能負債運營。
2)、資產質量下滑，增加債務違約風險。
2、系統性風險(債務危機)
銀行放債熱情高漲，導致債務過度膨脹。這種情況下，如果債務違約，將是對整個經濟的打擊，比如破產、對經濟未來發展悲觀預期等等，將使經濟處於惡性通縮的境地。
阿根廷曾經借希望於利率市場化，緩解國內通脹的經濟形勢和鼓勵金融市場發展，但是由於金融機構大幅度降低利率吸引客戶和資金需求者向利率較低的國際市場借款，導致外債過度膨脹，大批企業因為無法償還企業貸款而倒閉，最終導致債務危機。
由此可見，利率市場化是有條件的：
1、金融產業的完善，市場主體公開、充分的競爭。就是市場主體要多。
2、市場化運作的意識，意思就是按照規律運營，同時要有風險意識。
3、法律保障
4、技術保障
法律保障和技術保障是基礎，提供操作規範和便於巨集觀調控、協調能力的，比如全國統一性平臺。
中國利率市場化的程序是上述四個條件逐步完善的過程。
同業拆借利率市場化：
1986 年1 月7 日，***頒佈《中華人民共和國銀行管理暫行條例》
放開銀行間拆借利率的嘗試，《條例》明確規定專業銀行資金可以相互拆借，資金拆借期限和利率由借貸雙方協商議定。
存在風險：市場主體風險意識薄弱。意思就是銀行主體單純為了追逐利潤而過度擴張業務而可能導致的債務違約、流動性等風險。
1990 年3 月出臺了《同業拆借管理試行辦法》
首次系統地制訂了同業拆借市場執行規則，並確定了拆借利率實行上限管理的原則。
解讀：在法律法規上保障利率市場化工作有法可依，上限管理是為了擬製過度競爭可能產生的拆借利率過渡上升。
1995 年11 月30 日，***有關金融市場建設的指示
從1996 年1 月1
日起，所有同業拆借業務均通過全國統一的同業拆借市場網路辦理，生成了中國銀行間拆借市場利率(chibor)。至此，銀行間拆借利率放開的制度、技術條件基本具備。
1996 年6 月1 日，人民銀行《關於取消同業拆借利率上限管理的通知》
銀行間同業拆借市場利率由拆借雙方根據市場資金供求自主確定。
解讀：在法律保障、全國執行平臺技術條件成熟的條件下，同業拆借利率完全根據供求關係決定，標誌著同業拆借利率市場化完成。
債券市場利率市場化：
1991 年，國債發行開始採用承購包銷這種具有市場因素的發行方式。
1996 年，財政部通過**交易所市場平臺實現了國債的市場化發行。
方式：利率招標、收益率招標、劃款期招標等(市場因素)，旨在提升發行效率和降低發行成本。
1997 年6 月5 日，人民銀行下發了《關於銀行間債券回購業務有關問題的通知》
決定利用全國統一的同業拆借市場開辦銀行間債券回購業務。借鑑拆借利率市場化的經驗，銀行間債券回購利率和現券交易**同步放開，由交易雙方協商確定。
存貸款利率市場化：
2023年存款利率改革初步嘗試
自2023年7月20日起，中國人民銀行決定全面放開金融機構貸款利率管制。
解讀：銀行主體根據供求關係，決定貸款的供求關係自助決定貸款利率，引入市場競爭。
自2023年5月11日起，中國人民銀行決定金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.3倍調整為1.5倍。
自2023年8月26日起，中國人民銀行決定放開一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮動上限，標誌著中國利率市場化改革又向前邁出了重要一步。
自2023年10月24日起，中國人民銀行決定對商業銀行和農村合作金融機構等不再設定存款利率浮動上限。
解讀：自此，銀行已經掌握根據供求關係自主決定存貸利率的主動權，市場化操作基本完成。
匯率市場化基於同樣的道理，在人民幣匯率的形成過程裡發揮基礎性作用，更多地參照國際貨幣市場的供求情況，依據市場供求靈活確定人民幣與各種外幣的比價。需要市場主體的市場意識、法律和技術保障，中國正在推進。
2樓：銀刃
擠兌出現怎麼辦？夏斌老師有一次在他辦公室閒聊時說起過此事，大意是他上研究生時就開始討論利率市場化了，現在他帶學生了，還在討論此事。夏老師的觀點是中國的金融改革要先從社會保障做起，甚至一切改革思路都可以遵循先從底層保障入手。
（最後一句是個人觀點）
1. 利率管制的弊端主要有哪些？我國目前正在對利率實行市場化改革，你是否瞭解這一改革的主要內容及步驟？
3樓：各種怪
一、弊端
1、導致利息負擔與收益的扭曲。
**對利率管制的顯著特徵是將管制利率控制在市場利率以下。由於存款者所獲得的利息收入與借款者所支付的利息成本相對偏低，造成利息負擔與收益的不均。利益的最大損失者是存款者。
2、導致信貸配給制。
所謂信貸配給，是指在固定利率條件下，面對超額的資金需求，銀行因無法或不願提高利率，而採取一些非利率的貸款條件，使部分資金需求者退出銀行借款市場，以消除超額需求而達到平衡。
二、利率市場改革的內容及步驟：
全面放開金融機構貸款利率管制
取消金融機構貸款利率0.7倍的下限，由金融機構根據商業原則自主確定貸款利率水平。個人住房貸款利率浮動區間不作調整，仍保持原區間不變，繼續嚴格執行差別化的住房信貸政策。
取消票據貼現利率管制，改變貼現利率在再貼現利率基礎上加點確定的方式，由金融機構自主確定。
取消農村信用社貸款利率2.3倍的上限，由農村信用社根據商業原則自主確定對客戶的貸款利率。
4樓：鼕鼕之佳
由於管制利率具有高度行政干預很法律約束力量，排斥各種經濟因素對利率的直接影響，降低了市場對經濟調節的作用，忽視了利率對優化資源配置方面的功能，這不利於資本市場的發展。
管制利率與提高資金效率存在極大的矛盾。根據經濟學原理，市場利率與邊際生產率相等，市場將自動淘汰低於均衡邊際生產率支付不起利息的企業，有限的資本將通過市場競爭投放到高報酬的用途上。而實施不合理的管制利率，將不利於利率隨市場因素變動，限制了市場競爭機制的選擇，從而不可避免的將部分資本投放到低效率低報酬的生產領域，造成資源浪費。
5樓：曾韻
2.我國現行的匯率制度的標準表述是——匯率決定 ： 以市場供求為基礎的，參考一籃子貨幣，進行調節、有管理的浮動匯率制度。
我覺得我國目前的匯率制度只是一個過渡階段，當我國匯率到達足夠堅挺的時候，人民幣可以在世界上自由兌換的時候，我國可能實行開放的經濟模式，像美國、日本等國一樣。
3.一國利率和匯率之間存在著顯著的作用關係，其作用機制：當一國的國際收支出現**逆差的時候，會使得該國的貨幣匯率下降，從而導致該國的出口增加而抑制該國的進口，從而導致該國的國內經濟產值收到嚴重影響，導致國民收入減少，導致利率受到影響。
另一方面，當本國貨幣匯率下降，使得原本在該國市場上的大量外資撤走，會讓該國的經濟受到重大影響，該國的部分投資會因為外資的撤離而受到影響，該國**不得不出面進行**投資，從而擠出私人投資，導致該國利率下降。
6樓：匿名使用者
首先要明確什麼是利率管制，什麼事利率市場化。這裡的利率是指最高利率。
當放開利率管制後，也就是說利率市場化之後。借貸之間無論定多高的利率都是合法的，就不存在高息攬存的違法行為了，也就不存在高利貸一說了。
這個問題非常複雜，牽一髮而動全身。市場經濟還不成熟，居民的金融知識匱乏。會產生嚴重的社會問題的。
今天老師說了好多個市場化，存款利率市場化，貸款利率市場化，利潤市場化，匯率市場化，請問什麼意思
7樓：理財好有愛
利率市場化，就是相對現在的利率是央行統一規定而言的，銀行可以自行制定存款利率。比如a銀行可以比b銀行的存款利率更高。其他也大概是這個意思，就是沒有行政干預，一切以市場為準。
借款人之所以必須給回扣，因為不然就貸不到款。民間借貸又不合法，沒辦法啊。
8樓：
當然願意。回扣是10%，年利率是4%-5%，成本15%。比外面的高利貸便宜一半不止啊！
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