1樓：匿名使用者
銀行貸款名義上利率低，但是有很多隱性的成本的，如果考慮到隱性成本，利率不一定比信託低；當然大的公司可以拿到低利率的貸款，不過大多數公司沒有這麼幸運的，都是需要提供額外的成本才能貸到款；另外還有，像房地產，受到政策的限制，通過銀行很難拿到貸款，就通過信託了；還有地方融資平臺，由於銀行清理債務，不得不轉向高成本的信託，這是個風險轉移的過程。
2樓：湛寒天
銀行利率是由國家調整的，不是市場的，並附條件的，大額主要是擔保貸款或抵押貸款，小額的是信用貸款，風險低，收益也低，所以利率低，但並非人人有機會得到借款。15%以下。
信託利率是市場的，因公司風險而定，放款物件也比銀行客戶風險高，有一定的股權或不動產抵押，但快速、靈活，所以利率也高，16~30%。
高利貸。地下錢莊，30%以上的利率，不進行風險評估，利率高者得。
3樓：匿名使用者
你聽誰說的貸款比信託**的利率低咧！都是表面現象
4樓：知圖知止
你好，這裡面就好比是
一個是你求著人家，人家願意看的起你就給你西瓜，不高興就給你芝麻。
一個是花點錢找個人幫你處理中間環節，坐等資金自己上門。
你說哪個更好呢？
有些大公司，授信級別挺高，可以到銀行貸款。但是為什麼還要以信託的方式集合資金？信託利率比銀行高不少啊 5
5樓：匿名使用者
首先是銀行的因素，和最底下的大哥一樣，銀行的信貸規模、風險控制、國家政策問題。
其次是公司的考慮，多種融資渠道會降低融資成本，方便管理
最後是投資者的需求，某些信託專案特別受追捧，一旦發出，一個月內募集幾億一點問題都沒有，而且投資者信心也能幫助企業的後續發展
6樓：匿名使用者
銀行的1、信貸規模控制；
2、信貸風險控制；
3、信貸政策不允許。
上述三方面的原因造成有些企業通過信託融資。
另外，根據資金**的不同，資金成本也不同，有時候信託融資比銀行貸款還低。
7樓：匿名使用者
銀行的貸款審批流程較嚴格，而且每年有信貸額度，此外對貸款的資金監管也較嚴格
8樓：匿名使用者
有些資金的用途是銀行貸款不能允許的，這樣就需要通過其他渠道來融資，信託正好可以解決這方面的需求
9樓：匿名使用者
相比較銀行貸款，信託融資更自由一些！
信託產品收益率為什麼比銀行存款利率高？
10樓：南霸天
信託產品的高收益受益於三個方面:
1、信託產品收益率不受限制。融資類信託計劃在發放貸款時,無需參照人民銀行制定的基準利率上下浮動限制,可以在不高於基準利率4倍的範圍內靈活設定利率水平,這意味著信託產品收益更接近真實市場利率水平。
2、信託公司是境內唯一可以跨貨幣市場、資本市場和實業領域進行投資的金融機構。信託可以通過貸款、股權、權益、購買債券等進行投資運作,其中一些投資市場是普通投資者不能進入的。跨市場套利機會的存在也是信託重要的高收益**。
比如普通存款者活期利率僅是銀行儲蓄市場提供的年化0.35%,但銀行間同業拆借市場的隔夜拆借利率就始終維持在2%至3%的年化水平。
3、運用槓桿策略。槓桿的使用也是信託產品的高收益**之一,當然投資風險也隨之增大。
11樓：
最簡單的就是你對法律限制瞭解較少，信託產品多是地產，地產銀行是不能給做流動資金貸款的。
其他方面對於企業的融資，並不是銀行不能貸款，而是手續麻煩賺取的利潤很低，所以沒人願意去做。交給信託收益率更高，同時銀行不費力賺取手續費，增加存款量。一石二鳥
12樓：匿名使用者
其實收益率高只是相對的，信託的收益代表的是社會實際的利率水平，前幾年信託也是一直徘徊在5-6%的年收益水平，去年由於銀根收緊，貸款緊縮，企業從銀行貸不到款，所以就只能尋找信託融資了。當社會利率降低時，企業融資容易時，信託收益也會相應的降低下來的。具體信託資金做什麼，這些都是融資的企業來說的，不過事先是確定的，信託公司就是貸款給融資方。
13樓：匿名使用者
信託是非銀行金融機構，信託公司的用處就是作為銀行的補充。
一般企業會先向銀行申請貸款，當銀行不放貸的情況下，才會到信託公司去貸款。因為風險比存銀行高，所以收益也比銀行利息高。
信託產品一般都是預先設立投資方向，也就是說當你看到信託產品時，你的資金投資方向就已經明確了，在信託合同裡會有具體的規定
14樓：
風險與收益是成比例的。
15樓：匿名使用者
有願打的，肯定是有願挨的，相對高的收益是很正常的，這和中小企業融資難的現狀是分不開的
16樓：熊冉洪洋
信託產品是根據利息而變動的，看平均收益率沒有用的，前些年信託產品不過停留在6%左右的水平上，只是最近幾年才隨著社會利息率的提高水漲船高.
為什麼銀行要找信託公司做通道業務呢?銀行為何還要向信託公司推介一些集合資金信託業務?兩個問題.求指點
17樓：匿名使用者
一：去年年底，銀監會出了463號文嚴重限制了信託的業務，叫停了政信，銀信的合作，就是因為信託全在做通道的業務，在通道業務中，信託公司是沒有任何風險，擔任何責任的。因為通道業務中，全是單一信託。
銀行可以通過信託將表內表外資金互轉。另外一些銀行的關係客戶，在銀行達不到貸款標準的，完全可以用信託當通道，信託為企業包裝，銀行再轉變資金性質購買單一信託受益權等。不只是銀行，地方財政更是這樣，你可以詳細瞭解一下去年年底的463號檔案就清楚信託的通道業務都是什麼了，上面說的，只是例舉幾項
二：銀行向信託推介資合信託，比如說，銀行自己包裝個理財產品，要包裝，發售，管理。這當中的人力，物力，精力都是成本，如果轉給信託，然後自己成為唯一的代銷，就可以省去很多成本，或是包過去後分利益。
總之一個活幹下來能掙100萬，轉給別人做自己能掙99萬，但省事。絕大多數人都會選掙99萬去
以上愚見，僅供參考
18樓：謝小飛你的
現在信託行為，也許是通過一家銀行業務來獲得這些資金，然後將錢轉移到需要使用該錢來藉以公司利息的公司，然後作為存款，還可以將其分配為一小部分利息。首先是銀行裡的事情，例如我的大哥下的，銀行債務，風險管理和國家政策問題。
其次，考慮到公司的考慮，各種融資方案將降低資本成本，簡化管理並最終滿足投資者的需求，一些最搶手的信託專案一經發布，一個月內就會引發數億個問題，信心十足的投資者可以研究並幫助公司的未來發展
19樓：匿名使用者
把風險留給信託、把利潤留給自己。這是很容易理解的，就是風險轉嫁；且不計入表內，算是銀行的中間業務
企業採用信託貸款融資方式有什麼要求？對貸款企業有什麼好處？
20樓：南霸天
企業採用信託貸款融資的條件是非常高的，而且要求也相對較為嚴格，首先企業必須要提供兩倍以上的抵押物，這樣才能夠通過信託貸款融資拿到流動的資金。
信託公司可以採取更為靈活的方式向企業提供融資，但融資成本也較銀行高。同樣的，如果企業條件比較差的話，可能只能找民間融資途徑，融資成本就更高了。
原則上，如果能夠從銀行直接取得貸款，企業都會選擇向銀行貸款，在企業無法從銀行取得貸款的情形下，企業會選擇其他融資渠道，信託公司是企業融資的選擇之一。
21樓：
信託貸款對企業的要求很高，風控非常嚴格，一般得有超過2倍的抵押物，
貸款企業能拿到流動資金。。就這個好處。因為銀行貸款額度很少了，所以基本拿不到
22樓：唯達
是好像可以向銀行貸款吧想多知道可以在唯達理財這樣的平臺上諮詢啊
23樓：匿名使用者
要求很嚴，可以有錢。
企業找信託 貸款和找銀行貸款有什麼區別
24樓：匿名使用者
外行能不能別亂講啊，誤導廣大群眾啊，首先銀行是固定利息，信託也是固定收益，只不過信託合同中會有約定（與出資方簽署的合同）不保證投資人的收益率，這是銀監會要求的，但是私下裡信託都是保本保息的，就是說如果收益率達不到合同中約定的標準，信託會補上，這也是最近幾年信託一直這麼火的原因。從審批上說，那個滿意回答者，你肯定不是信託從業人員了，我猜你應該也不在銀行工作，你知道銀行的流程有多麻煩嗎？銀行審批一個專案最少2到3個月，信託1個月就能搞定，這也是為什麼信託的利息那麼高企業還會找信託的原因，因為企業急用錢，另外說什麼「信託公司審完你的專案後，要配擔保方為專案擔保，這樣才好募集資金」就更是沒有的事，信託要求企業有第三方擔保，怎麼個擔保法，你知道嗎？
把《保證合同》簽完就有效力了，籤個合同很費事嗎？第三點，以前是信託產品由銀行代賣，後來被銀監會斃了，現在都是找銀行推薦大客戶，在找資金方面信託確實不如銀行，因為銀行網點多啊，信託不讓設立專門的銷售網點，不讓在報紙電視上做廣告，所以拿出2-3個點來給銀行，銀行就介紹點客戶，銀行的錢很好賺，募集不到根本就不可能的情況，你知道信託理財產品多火嗎？現在銀行發行的年化4%-5%收益率的都搶著買，信託去年最高的時候13%，現在最低還有9.
5%，要是你你買不？100萬起是沒問題，但是有錢人多得是，我們公司幾個億的產品3天賣完沒懸念，當然有銀行推薦的客戶在裡面。
25樓：康波財經
信託貸款和銀行貸款的區別
26樓：匿名使用者
信託貸款一般利率較高、大多為制定性貸款，審批程式比銀行簡單、審批時間短。
27樓：匿名使用者
從費用上來說，銀行是固定的貸款利息，而信託是浮動收益。也就是說，到銀行貸款，合同裡籤是多少，就是多少。而信託的話，如果你的收益好，付委託人（也就是資金**該方）的收益要高，如果收益不好，可以達不到定的收益標準。
從審批上說，信託的審批要比銀行還要嚴格，並且難操做。因為信託要有第三方擔保的，信託公司審完你的專案後，要配擔保方為專案擔保，這樣才好募集資金。
從資金募集來說，銀行是用表內的儲戶存款放貸，不存在資金募集，而信託的話，要在稽核專案，找完擔保後，發行信託，募集資金。最少100萬起認購。
從貸款週期上來說，銀行要比信託快。銀行只要稽核完專案，就可以走貸款流程。而信託在稽核完專案，要找擔保，然後發行信託招募書，再向市場發售，並且認購門檻較高，週期不確定，同時還有可能募集不到，發行失敗。
公司融資，銀行借款比較好還是信託好，為什麼？
28樓：
中國大多數的企業都存在融資渠道缺乏且單一的狀態。大多數企業採取的方式只有銀行貸款，這是體制的問題，也是公司自身機制的問題。
1.公司融資。簡單來說，大概有兩種，發行債券和受讓股權。
發行債券對於企業條件相對苛刻，成本相對適中，但缺點也很明顯，就是債權具有期限性，在一個缺乏資金的市場，得到債權人的青睞而投資的專案真的並不多；其次是受讓股權，零成本，但代價是可能會失去公司的實際控制權而攤薄企業未來的收益；
2.銀行貸款。資金使用成本較低，但想要拿到銀行的貸款，還是比較困難的，首先要符合銀行的嚴格考核，更需要當地人際網路的支援，所以交易成本較高，但無論怎樣，銀行貸款對於其他的融資渠道來說，其成本幾乎是不值一提的；
3.信託貸款。在這三種方式中，信託貸款的代價是最高的。
企業實際承受的利息可能高達20%以上，且還款有期限，而且在信託合同生效期間，企業必須提供高額的抵押物或暫時受讓企業的股權，對於企業來說，如果沒有明確的預期收入**，對於企業來講，這將是一個沉重無比的包袱。
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